隨着老百姓手裏的錢越來越多，許多人已經不滿足把錢存入銀行，認爲那樣利息太低，再加上隨着資本市場的發展，融資渠道的擴寬，給我們的理財提供了很多的途徑，大家都知道一句名言，你不理財，財不理你，我們該怎樣理財呢？這一單元讓我們告訴你。

　　

　　第七課　理財——現代生活的必備技能

　　這是一個真實故事，故事的主人公是一對40多歲的夫婦，他們收入穩定，没有小孩，屬於典型的上海白領階層。妻子原是浦東某中學的一名教師，丈夫則是上海某報社的一名編輯，而且喜好寫作，有額外的稿費收入。

　　這原本是一個幸福的家庭。然而天有不測風雲，2000年，妻子患了癌症，今年丈夫也在單位體檢中被查出得了癌症。爲了治病，他們自付的醫藥費已近30萬元，幾乎是他們所有的積蓄。

　　夫妻倆以前只買過養老保險，没有買重大疾病保險。目前，兩人每月自付醫藥費高達7000至8000元，而他倆每月只有1800元的病休工資，加上還有29萬元的房屋貸款尚在歸還，家庭陷入了嚴重的財務危機。

　　從這個故事中，我們可以强烈地感受到理財規劃對於人生的重要性，因爲這樣的家庭財務危機完全可以通過合理的理財方式來避免。從不久前第二届上海市理財博覽會上市民參與的熱情來看，越來越多的人已開始關注理財。然而在實際生活中，大多數人對於理財還是比較盲目的，這包括平時收入尚可的白領一族。

　　誤區一：糊涂生活

　　在發達國家，“銀發生活”是指一些有錢的老人，盡情地環游世界，過着他們想要的生活。而在中國，有許多白領一族年輕時不懂理財，退休後却用着他們畢生賺來的養老金在股市中搏殺，結果資産大大縮水，隨後也就糊裏糊涂地生活，生活質量大打折扣。

　　因此，對於白領一族的你而言，當拿着别人羡慕的收入，你有没有想過，有一天或許會面臨失業，上半輩子賺來的錢是否足以養老的問題？當突發事件突然來臨時時，糊涂的人往往會陷入了困境。建議：規劃人生理財是一種全面的人生規劃，首先必須設定理財目標，然後請專業理財師按照你目前的資産狀况、收入水平、家庭情况及社會發展等諸多因素來確定合理的理財與生活方式。這其中包括教育規劃、養老規劃、投資規劃、風險管理規劃、税務規劃、遺産規劃等等。只有這樣，纔可以保证整個人生穩定的生活質量，老而無憂。

　　誤區二：透支健康

　　坦白地説，現在有很多人是在“今天用健康换金錢，明天用錢買健康”。在日趨激烈的競争環境中，越來越多的白領階層面臨着工作的壓力，小病拖着不看，不斷透支身體，以致生大病後收入受損，引發財務困難。建議：投資健康亦是一種投資，鍛煉、必要的營養補充與勞逸結合搆成健康投資的三要素。上例中的男主人公後來曾説過這樣一段話：適度的休息是爲了明天更好地工作與生活，千萬不要透支體力與生命。

　　誤區三：保險障礙

　　前幾年，在保險市場迅速發展時期，出現了許多保險代理人。由於代理人隊伍素質的良莠不齊，使得許多市民對上門推銷保險者嗤之以鼻，由此也産生了兩種極端的“保險障礙”：要麽一概不買；要麽照單全收。在上述案例中，或許有人會説，由於主人公缺乏保險意識才會有這樣的後果。但回答是否定的，他倆都買了保險（養老保險)，問題是没有買合適的保險産品（如重大疾病保險)。建議：有效保險。保險的目的歸根到底是將自身的風險進行轉嫁，保險的缺口通常是不能工作時所需資金與現有個人資産之間的差額。因此在購買保險時，應充分認識自己或家庭的最大風險是什麽？如果您是一名教師，單位離家很近，很少出差，那麽航空意外險顯然是不合適的。

　　購買保險時，在認清風險的同時，還需要考慮保險支出占家庭收入的比重，保險費一般以不超過家庭總收入的15%爲宜；保險金額根據具體情况而定，家庭收入穩定的，保障額一般可控制在年薪的6～7倍。

　　誤區四：過度投資

　　近幾年來，全國各地房産市場非常紅火，造就了不少富翁。在財富效應的驅動下，有些投資者開始舉債投資，購買多套房子以期增值，於是出現了許多“負翁”。但日本、香港房産泡沫的歷史教訓告訴我們：超負荷的過度投資，往往是財務危機的罪魁禍首。建議：控制債務。“用明天的錢，圓今天的夢”固然很好，但要有個度。一般而言，家庭債務的合理比例應控制在家庭總收入的50%之内，否則，一旦市場波動或家庭發生意外的話，其破産的可能性也將增大。

　　誤區五：單一投資

　　如今，市場上的理財産品名目繁多，一些市民聽到預期高收益率的産品，便一哄而上争相購買，却没有關注它的風險。遇到市場變化，如股市不好，則馬上“談基（基金)色變”。於是總有人在問，現在有什麽可投資的？他們往往會將資金投向單一的投資領域，一旦發生投資風險，財務危機隨之産生。建議：投資組合。天下没有免費的午餐，高收益的理財産品往往藴含着高風險。投資安全的産品（如存款)，也存在着負利率的風險。因此，在做理財規劃時，要根據自身的風險偏好、風險承受能力、年齡、收入、家庭等情况，兼顧收益與風險來構建一個高效的投資組合，以此獲得穩定的收益。

　　

　　第八章　股票

　　股票常識

　　面值：股票以股份公司的資本總額劃分成若干股，每一股代表的資本額就是面值。

　　市值：股票上市後在市場上的價格，有發行價格和交易買賣價格之分。

　　股權：股票擁有者按股額比例行使的權利和義務。 

　　股息：股份公司按股額的比例支付給股東的收入。 

　　紅利：股份公司經營獲利後，每年按股額分給股東的經濟利益。

　　配股、分紅、除權、除息：

　　配股是上市公司根據公司發展的需要，依據有關規定和相應程序，旨在向原股東進一步發行新股、籌集資金的行爲。按照慣例，公司配股時新股的認購權按照原有股權比例在原股東之間分配，即原股東擁有優先認購權。配股需股東賣出相應的配股權证，如明天科技每10股配3股，投資者如原有100股，需在除權後的繳款期賣出30股明天科技配股權证，並有足够的配股保证金，即可獲配成功。配股部份需待配股上市公告後纔可交易。 

　　分紅包括送股和派現。送股是指上市公司將利潤（或資本金轉增）以紅股的方式分配給投資者，使投資者所持股份增加而獲得投資收益，而配股是上市公司按一定比例給予投資者再次投資股份的機會，並不是一種利潤分配方式。派現是指上市公司以現金方式發放股利，這種分配方式需交納所得税（20%）。在進行分配時，目前送股和紅利所得已可自動進入股東賬户。 

　　如遇上市證券增發證券或分紅、發放股息或利息，其證券以除權或除息的方式進行交易。 

　　除權或除息，是指當日在市場買入除權（息）證券，已除去其含有的購買增發證券或領取股息紅利或利息的權利。 

　　目前，上证所除權除息價格的計算公式爲： 

　　除權（ 息) 價格 = ［ （ 前收盤價-現金紅利 ) + 增發證券價格* 增發證券比例］÷ （ 1+ 增發證券比例+ 送紅股比例 )

　　我國上市公司的股票有A股、B股、H股、N股等的區分。這一區分主要依據股票的上市地點和所面對的投資者而定。

　　A股的正式名稱是人民幣普通股票

　　它是由我同境内的公司發行，供境内機構、組織或個人（不含臺、港、澳投資者）以人民幣認購和交易的普通股股票，1990年，我國A股股票一共僅有10只。至1997年年底，A股股票增加到720只，A股總股本爲1，646億股，總市值17，529億元人民幣，與國内生産總值的比率爲22.7％。1997年A股年成交量爲4，471億股，年成交金額爲30，295億元人民幣，我國A股股票市場經過幾年快速發展，已經初具規模。

　　B股的正式名稱是人民幣特種股票

　　它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境内（上海、深圳）證券交易所上市交易的。它原先的投資人限於外國的自然人、法人和其他組織，香港、澳門、臺灣地區的自然人、法人和其他組織，定居在國外的中國公民，及中國证監會規定的其他投資人。但2000年2月19日起，中國证監會做出重大决定，允許國内個人投資者買賣B股。B股公司的註册地和上市地都在境内。

　　H股，即註册地在内地、上市地在香港的外資股

　　香港的英文是Hong Kong，取其字首，在港上市外資股就叫做H股。依此類推，紐約的第一個英文字母是N，新加坡的第一個英文字母是S。在紐約和新加坡上市的股票就分别叫做N股和S股。F股則是國内在外國上市股票的統稱，取外國Foreign的首字母。

　　股票交易的費用

　　我國的證券投資者在委托買賣證券時應支付各種費用和税收，這些費用按收取機構可分爲證券商費用、交易場所費用和國家税收。目前，如果你在我國證券機構交易上交所和深交所掛牌的Ａ股、基金、債券時，需交納的各項費用主要有：委托費、傭金、印花税、過户費等。

　　委托費：這筆費用是證券公司經當地有關部門批準，在投資者辦理委托買賣時，向投資者收取的，主要用於通訊、設備、單证製作等方面的費用。此項收費一般按委托的筆數計算，没有統一的標準；而且，有的證券公司出於競争的考慮不再收取此項費用。

　　傭金：投資者在委托買賣證券成交後按成交金額一定比例支付的費用。此項費用一般由證券公司經紀傭金、證券交易所交易經手費及管理機構的監管費等組成。

　　印花税：根據國家税法規定，在人民幣股票（A股）和人民幣特種股票（B股）成交後對買賣雙方投資者按照規定的税率分别征收的税金。此税收由證券公司代扣後由交易所統一代繳。債券與基金交易均免交此項税收。

　　過户費：委托買賣的股票、基金成交後，買賣雙方爲了變更股權登記所支付的費用。這筆收入屬於證券登記結算機構的收入，由證券公司在同投資者清算交割時代爲扣收。

　　

　　第九課　保險

　　投保須知

　　保險是一種無形的特殊商品，確切地講，保險是一種合同約定行爲。根據《中華人民共和國保險法》第二條規定，保險是指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財産損失承擔賠償保險金責任；或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行爲。即保險是一種合同行爲，其實質是保險人與投保人之間關於承擔風險的一種民事法律關係，是確定保險人與投保人（或被保險人)權利和義務的協議。

　　《保險法》第九條第一款對保險合同下的法律定義是：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關係的協議。其中投保人是指與保險人訂立保險合同、並按照保險合同負支付保險費義務的人；保險人是指與投保人訂立保險合同、並承擔賠償或給付保險金責任的人。

　　保險人和投保人作爲保險合同建立的保險法律關係的雙方當事人，其法律地位是平等的，任何一方均不得把自己的意志强加給對方。雙方簽訂的保險合同具有法律的約束力，任何單位和個人不得干預。這充分體現了國家保護合法當事人正常履行保險合同的義務和應當享有的權利。

　　一旦保單簽約生效，保險合同當事人雙方約定的保險責任將受到法律保障，不得隨意更改。雙方必須一諾千金，如約履行。

　　保險作爲一種特殊的商品，無論您把投資壽險視爲家庭投資理財的一種方式，還是作爲轉移、化解風險的一種手段，都要認真對待。因爲它不像其它商品一次性投資十元、百元甚至上千元，不喜歡可賣、可换，也可束之高閣或棄之重新購買。投資壽險則復雜得多，至少有兩點要清楚：一是很多險種一經簽約，不可隨意退保；二是即使有些險種可以退保，但投保人要“損失”一些錢。

　　因此當你準備投保時，必須做到：

　　1.確定保險人合法身分，避免上當受騙。當有人叩門拜訪或推銷保險時，您有權要求其出示印有保險公司標誌的有關證件或保險代理人持证上崗證件。

　　2.熟知保險責任，切莫盲目投保。目前，壽險市場上的險種層出不窮，對於尋常百姓來講，面對林林總總的保險品種猶如霧裏看花，甚至有些人就是反復讀過幾遍保險條款也不知所雲。因此，您在投保前一定要請業務員認真、詳細地爲您講解保險條款的特點及保險責任，並做到對保險條款中列明的保險責任特别是免除規定完全瞭解。每個險種的適應對象以及保險責任和保障水平都是有區别的，每個險種的保額限定和險種保費水平以及給付金額水平亦不盡相同。因此，當你想投保時，務必搞清楚，選擇您認爲最爲適宜的險種進行投保，以免投保後又覺不“合身”，再找業務員辦理退保，從而帶來不必要的麻煩和苦惱。與此同時，您還要對所購買的險種的除外責任，以及出險後如何索賠等事項一一瞭解清楚，避免某些素質不高的營銷員在介紹條款規定時避重就輕，有意渲染對投保人有利的保險責任規定，而對於投保人需注意的有關特殊約定輕描淡寫或乾脆不説。一旦發生不測，索賠時或與原投保時想象的不一樣，或屬除外責任遭拒賠，從而産生誤解甚至造成不必要的保險糾紛。

　　3.履行如實告知義務，以免自食苦果。保險合同要以當事人雙方誠實信用爲基礎，投保人或被保險人對於投保單的有關事項應當如實填寫，對保險公司的詢問應如實告知。

　　商業醫療保險的購買

　　參加了“社保”可選補貼型

　　有一份固定工作，而且所在公司也爲其購買了“社保”的張先生，日前購買了某保險公司2萬元的商業醫療保險，在責任期内他住院花費了12000餘元，按照保險條款，他應得到保險公司近9000元賠付。但由於他已從社會基本醫療保險中報銷7000餘元藥費，保險公司最後賠付他實際費用與報銷費用的差額部分5000餘元。保險公司的賠付令王先生很不理解，他向本報記者投訴：保險公司是否有欺詐行爲？ 

　　據保險業專家介紹，目前市場上的商業醫療保險賠付的方式可以分爲兩種，一種是費用型保險，一種是補貼型保險，張先生購買的是費用型保險。所謂費用型保險，是指保險公司根據合同中規定的比例，按照投保人在醫療中的所有費用單據上的總額來進行賠付，如果在社會基本醫療保險報銷，保險公司就只能按照保險補償原則，補足所耗費用的差額；反過來也是一樣，如果在保險公司報銷後，社保也只能補足費用差額。而補貼型保險，又稱定額給付型保險，與實際醫療費用無關，理賠時無須提供發票，保險公司按照合同規定的補貼標準，對投保人進行賠付。無論他在治療中花多少錢，得了什麽病，賠付標準不變。 

　　商業醫療保險作爲一種對社會醫療保險的很好補充方式，越來越受到人們的重視。保險業專家提示：在購買醫療保險時，應該針對自身參加社保與否來决定購買哪種保險，如果没有參加社會基本醫療保險，比較適合投保費用型保險；而參加了“社保”，則應該選擇補貼型保險，也就是定額給付型保險。

　　

　　第十章　理財快訊

　　外匯

　　近期匯市的大漲大跌引起了不少投資者的關注，一些手裏有外匯的市民開始嘗試着把手裏的外匯兑换成其他的外幣，却發現在不同的銀行，甚至在同一銀行的不同網點，不但可以買賣的幣種有差异，而且買賣的價差也可能有差异。　　 

　　一般來説，只要具有一定金額的外幣存款，在銀行開一個多幣種活期一本通，就可以進行外幣和外幣之間的買賣了，可以通過櫃檯、網上或電話銀行方式進行外匯買賣。　　 

　　有些小網點不開展外匯買賣 

　　不過不同銀行各網點的情况不一樣。據建設銀行有關人士介紹，建設銀行有些小的支行網點如果没有獲得批準，是不可以進行外匯買賣業務，不過大的網點都可以進行。而據工商銀行廣東省分行的戴偉愉介紹，一般情况下在工商行各個支行級的網點都可以進行外匯買賣櫃檯交易。另據悉，在中行的各網點也都可以進行外匯買賣。　　 

　　同時，在不同的銀行，可買賣的幣種和幣種組合都會有所不同。一般來説，歐元、美元和其他的規定幣種都可以自由兑换，而一些小幣種就不一定了。據瞭解，在中行可以進行歐元、日元、美元、英鎊、瑞士法郎、加拿大元、澳元、港元等8個幣種之間18個組合的兑换，如美元兑歐元等，但英鎊兑澳元或英鎊兑瑞士法郎就不可以進行。在工商銀行則可以進行9個幣種之間的所有36個組合的買賣。　　 

　　不同銀行買賣價差不同 

　　就個人外匯買賣來説，買賣價差也是一個很重要的因素。在不同的銀行可能價差也會有所不同，一般來説四大銀行對於大額個人外匯買賣價差差不多，比如5萬美元以上，歐元兑美元的雙邊價差大都是10個點，但小額可能有所區别。比如2000美元以下數額的在中行的雙邊價差是28個點，但在工商銀行就是30個點。假如是用1000美元買進歐元的話，按照歐元兑美元中間價1.35計算，1000美元就可以買進739.92歐元，而在中行就是739.97歐元。據瞭解，有些中小商業銀行爲了吸引客户，雙邊價差甚至達到14個點。

　　“紙黄金”

　　在銀行開個存摺，瞅準國際金價的起落低買高抛賺差價，完全針對個人普通投資者的炒金業務將在中行全面啓動，包括“紙黄金”和“實黄金”兩類業務。中行新聞發言人王兆文昨天表示，經銀監會日前批準，中行已成爲國内首家獲得開辦個人黄金業務的商業銀行。記者瞭解到，中行北京分行此項業務的交易系統正在測試中，預計明年1月初將向市民推出。 

　　“紙黄金”交易門檻10克 

　　中行稱，該行的“黄金寶”業務是商業銀行首次推出的面向個人的黄金投資工具，但去年中行已在上海分行試點經營此業務。將要在北京開展的此項業務交易模式“拷貝”上海的模式：個人只需在銀行開個户，存入一定數額的人民幣資金或外匯，取得“活期一本通存摺”、“長城電子借記卡”和電話委托密碼，即可參與買賣交易，交易門檻是10克。按目前的市價，也就是説投資千元左右就可炒金了。 

　　記者瞭解到，個人“黄金寶”業務實際上就是紙上交易，買賣交易記録只在個人預先開立的“黄金存折賬户”體現。 

　　銀行工作人員介紹，“紙黄金”交易過程中，銀行與個人投資者之間不發生實金提取和交收的二次清算交割行爲，省却了黄金的運輸、保管、檢驗、鑒定等部分步驟，因此其額外費用比實金買賣要少，即買入價與賣出價之間的差額要小於實金買賣的差價。 

　　銀行表示，“黄金寶”買賣除國家規定的税金及交易所規定的費用以外，銀行不再另行收取倉儲費、保管費，但銀行也不向儲户支付存金利息。

　　

　　綜合探究　你不理財，財不理你

　　李嘉誠三個理財心得

　　在亞洲富豪中位居首席的李嘉誠，有許多理財秘訣值得學習研究。據他本人透露，他有三個心得：

　　三十以後再重理財

　　20歲以前，所有的錢都是靠雙手勤勞换來，20歲至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候，30歲以後，投資理財的重要性逐漸提高，到中年時賺的錢已經不重要，這時候反而是如何管錢比較重要。

　　要有足够的耐心

　　理財必須花費長久的時間，短時間是看不出效果的，一個人想要利用理財而快速致富，可以説是一點指望也没有。理財者必須瞭解理財活動是“馬拉鬆競賽”，而非“百米衝刺”，比的是耐力而不是爆發力。要想投資理財致富，你必須經過一段非常漫長時期的等待，纔可以看出結果。

　　理財要先難後易

　　每年年底存1.4萬元，平均投資回報率有20％，即使經過了20年後，資産也只累積到261萬元，此時仍然距離億元相當遥遠。只有繼續奮鬥到40年後，才能登上億萬富翁的臺階，擁有1.0281億元，但賺第2個1000萬要比第1個100萬簡單容易得多。

　　單身青年理財五妙招

　　單身青年，獨立處理各種生活事務，理財是他們生活中一件十分重要的事情，因爲今天理好財是爲了明天更好地生活做準備。下面就集數位理財有方的白領青年的集體智慧，爲單身青年提一些建議吧！ 

　　零存整取法 

　　單身青年一切吃穿用度皆要自己操持，一日三餐、基本日用品、騎個自行車、坐趟公交車、一本令人心動的小説、一場賞心悦目的電影、一件價廉物美的衣物……錢款進出錢包的頻率相當高，因此一日下來，你會發現你的錢包裏多了許多零錢（人民幣5元以下），此時你可將其悉數取出，專門置放一處，以後如法炮製，日日堅持，一日、一季或半年以後，上銀行换成整錢結算一次，此時平常不善存錢的你，便會驚喜地發現，每日取出存放的、無足輕重的零錢已匯聚成一筆可觀的數目。 

　　忍者神龜法 

　　如今不少單身青年注重時尚，追求品牌，購買名牌物品勁頭十足，但狂熱擁戴名牌的結果，只會陷入入不敷出的窘境。因此在面對名牌衝動時，要學會忍，要將有限的財力用在刀刃上。事實上，只要你做個有心人，完全可在各種不同的打折銷售時期，花上原價幾分之一的價錢，購上你心儀的名牌。 

　　平安賺錢法 

　　單身青年一人獨居，自我照顧，尤要注重安全理財法。日常用電用氣、防火防盗都要做好十分的安全防範工作，常用硬件（如自行車、熱水器、煤氣竈、電插座等）如有老化、破損應及時更换，不可爲省錢而將就。 

　　潜力發掘法 

　　也許你目前所從事的職業未必能用到你的全部技能，或是你能輕鬆完成本職工作，尚餘有大量精力，此時你便要克服惰性，充分發揮潜力，趁着年輕單身時大干快上。如文筆好的可從事業餘創作，學有財務知識的不妨做第二職業等等。這不僅對你的本職工作大有裨益，同時也會積累可觀的資本。 

　　健康省錢法 

　　許多單身青年自恃年輕體健，對一些自認爲的小疾病不看病不吃藥，以爲會省下不少醫藥費，實際上這是“貪小失大”的短視行爲。一兩次硬撑，也許讓你蒙混過關，倘若一次延誤治療，小病扛成重病，糟蹋了身體不説，驚人的醫藥費還會將你原本不多的積蓄一掃而光。因此，單身青年朋友一定要珍惜自己的身體，日常加强鍛煉，一旦有疾病苗頭，應趁早治療。

　　財商測試

　　1.家裏要進行大掃除，你會先丢掉哪類物品？

　　A.舊衣服  　B.體積過大的老電器  　C.零零碎碎的小東西  　D.過期的舊書雜誌

　　2.假設你駕着一輛轎車正要進入隧道，當過完隧道後，你覺得會是什麽風景呢？

　　A.海邊  　B.楓葉林  　C.小村莊  　D.山

　　3.刷牙是每天都要做的事，可是從中看出你的性格哦。

　　A.應付兩三下了事　　　B.仔細地慢慢刷

　　C.刷牙時還開着水龍頭　D.不用刷，漱漱口就好了

　　4.當你有一個星期的休假時間，要出去散散心時，你會選擇哪種交通工具出行呢？

　　A.步行   　B.汽車   　C.火車   　D.遊艇

　　5.如果有一天你看到一只猴子從樹上跌下來，雖然有點奇怪，你會認爲猴子哪部分先着地呢？

　　A. 頭部   　B.臀部    　C.脚   　D.臂

　　6.出國旅行，購物是一項很重要的行程。尤其是跳蚤市場，不但價格極有彈性，還可以挖到不少寶貝，回國後可能價位會翻昇好幾倍，你對下列哪一項寶物最感興趣？

　　A.古董相機    　B.手工織毯   　C.古銀首飾   　D.書畫藝品

　　1.（選擇A的人：你賺錢的能力很强，可惜你的花錢能力更强。

　　選擇B的人：你的理財觀念是衝動型的，常常買些用不着的裝飾品等，你又不擅於另開財源，你需要一個擅於管帳的人幫助你。

　　選擇C的人：你買東西至少考慮三次以上，但是在朋友面前又裝作很海派的樣子，你其實是個開源和節流都並重的理財大師。

　　選擇D的人：你從不亂花錢。美中不足的是，你較少思考開源的方法。）

　　2.（A你是一個標準的樂觀主義者，因而你一定要仔細審核自己的致富目標是否切合實際，是否是在你的能力範圍之中的。

　　B你是一個金錢的崇拜者，總在憧憬着奢華的生活。你的挣錢目標是客觀的，你總會有辦法達到致富的目標。但告誡你，要爲了事業而努力工作，不要只是爲了金錢而拼命。

　　C你是一個很現實的人，目標總是很客觀、容易實現的。你總是穩扎穩打。如果再多一點闖勁和激情的話，那就更完美了。

　　D怯懦是你給人的第一個感覺，所以做起來事來都是謹慎恐懼，惟恐出錯，適合做與會計有關的工作。不會發大財，原因是你怕冒險，怕錢多了會有新的麻煩，你的生活平穩安寧，你的生活目標很現實。）

　　3.（A你是一個標準的樂觀主義者，因而你一定要仔細審核自己的致富目標是否切合實際，是否是在你的能力範圍之中的。

　　B你是一個金錢的崇拜者，總在憧憬着奢華的生活。你的挣錢目標是客觀的，你總會有辦法達到致富的目標。但告誡你，要爲了事業而努力工作，不要只是爲了金錢而拼命。

　　C你是一個很現實的人，目標總是很客觀、容易實現的。你總是穩扎穩打。如果再多一點闖勁和激情的話，那就更完美了。

　　D怯懦是你給人的第一個感覺，所以做起來事來都是謹慎恐懼，惟恐出錯，適合做與會計有關的工作。不會發大財，原因是你怕冒險，怕錢多了會有新的麻煩，你的生活平穩安寧，你的生活目標很現實。）

　　4.（A你是一個標準的樂觀主義者，因而你一定要仔細審核自己的致富目標是否切合實際，是否是在你的能力範圍之中的。

　　B你是一個金錢的崇拜者，總在憧憬着奢華的生活。你的挣錢目標是客觀的，你總會有辦法達到致富的目標。但告誡你，要爲了事業而努力工作，不要只是爲了金錢而拼命。

　　C你是一個很現實的人，目標總是很客觀、容易實現的。你總是穩扎穩打。如果再多一點闖勁和激情的話，那就更完美了。

　　D怯懦是你給人的第一個感覺，所以做起來事來都是謹慎恐懼，惟恐出錯，適合做與會計有關的工作。不會發大財，原因是你怕冒險，怕錢多了會有新的麻煩，你的生活平穩安寧，你的生活目標很現實。）

　　5.（選A的人，你是絶對不肯喫虧的，因爲頭是身體最重要的部分，無論是與朋友一起喫飯，還是跟人合作辦事，到分賬的時候，你都會斤斤計較，非常吝嗇。

　　選B的人，你對金錢反應遲鈍，只要朋友開心，會毫不猶豫一擲千金。正因爲你的這種性格，吝嗇與你無緣，而朋友們視你爲大好人。

　　選C的人，這是一項比較安心的方法，以爲即使受傷，傷勢也很輕微。因此，選擇這個答案，你可能是個慎重的人，有點小氣，偶然也會大方一番，以避免他人講閒話。

　　選D的人，腦筋轉得快，能幹，很少喫虧，與朋友一起喫飯千方百計不想付款，小氣程度可想而知。）

　　6.（古董相機：你對於錢財的運用没有什麽觀念，開源和節流兩種工作，你寧可只做前者。認爲花錢就是要讓自己開心的你，自然不會願意委屈自己。吃好的，住好的，用好的，每一件物品你都覺得花得很值得。所以你可以試著去投資，因爲品味很不錯，能够選到可以增值的物品，那麽你的收藏癖好，就不再只是讓你花大錢，還能有一點回收價值。

　　手工織毯 ：你的情感豐富，耳根子軟，對人毫無防備之心。你對於推銷員的話會照單全收，所以每次出門總是令家人爲你提心吊膽，深怕將所有家産都典當，還不够支付你的信用卡賬單。因爲你是感性消費，支出的數目有高有低，最好是先編列預算，控制自己的花費，纔可能挽救你的赤字。

　　古銀首飾 ：你對於每一分錢都很重視，認爲財富就是靠這樣一點一滴積累起來的，當然不能小覷。雖然你從各方面都可以省下一些錢，爲數也很可觀，可是這樣的速度還是嫌慢，而且趨於保守，没辦理有效率管理錢財。如果有一筆暫時不需動用的存款，就試著去做一些投資，結果會讓你滿意的。）