10月21日，杭州警方對51信用卡公司涉嫌委托催收公司冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等手段催收債務的行為展開立案調查，涉嫌尋釁滋事罪。就在同日，最高法、最高檢、公安部、司法部聯合發布了關於非法放貸刑事案件的司法解釋。
51信用卡於2018年7月13日在港交所掛牌上市。今年中報顯示，截至2019年6月30日，51信用卡管理信用卡數量累計1.39億張，約占全國信用卡總量的20%。僅今年上半年，公司收入就達14億元，信貸撮合及服務收入、貸款介紹服務費占比七成以上。具體而言，其業務模式主要就是幫人代辦申請銀行信用卡，并向這些信用卡持卡客戶和其他信用卡等級更低的非持卡客戶提供第三方借款，即網絡個人借貸（P2P）。
51信用卡的危機早有征兆。今年央視“3•15”曾點名51信用卡給高利貸導流；今年7月，工業和信息化部批評其非法收集用戶信息。從目前的公開信息來看，這家獨角獸企業在債務“後端”的違法違規行為顯然比“前端”更為嚴重。
51信用卡的利潤增長點，主要集中在那些融資需求無法被傳統銀行信用卡或銀行貸款所接受的客戶。這些客戶被銀行拒貸，根本原因在於“高風險、低信用”的借款特征。與其他網貸公司類似，51信用卡是在劍走偏鋒、“富貴險中求”，因此在“前端”無底綫地引入高利貸資本，直接或變相抬高借貸利息，推高借款人的融資本息，加大借款人的還款壓力。
大多數高風險借款人并非只是臨時周轉，而是盲目投資或消費。P2P平台雖然幫助借款人解決了“借錢難”的問題，也為平台自身創造了可觀的日活數和交易量，卻無法解決借款人“還債難”的問題，反而會因借款人基數的擴大和借款金額的累積，置自身於資金周轉不靈甚至“斷鏈”風險中。因此，如何解決“還債難”問題是P2P平台無法繞過的一道坎。
51信用卡雖然強調，冒充、恐嚇、滋擾等手段是合作公司所為，自己“培訓和監督不够”，這顯然有避重就輕之嫌。在借款人質量堪憂的背景下，“催收難”幾乎是一定的，但將暴力催收的“鍋”全都甩給外包公司，更像是在“裝無辜”。 |
