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打造堅固的移動支付“防火墻”
http://www.CRNTT.com   2018-07-08 07:48:32


  據《新華每日電訊》7月4日報道,移動支付方式給好友間轉賬帶來了便利,但微信用戶轉賬轉錯了人的“烏龍”事件時有發生。不少地方發生過通過微信轉款轉錯人而對方拒不返還的事件,廣州、武漢等地的一些微信用戶為此求助於警方,甚至與收款人對簿公堂,但結果並不樂觀。記者調查了解到,一些網友報警後,各地警方對於此類案件的處理不一,不少轉款人蒙受不小損失。

  微信用戶因轉款產生糾紛,多數是轉款人沒有核實收款人,或對收款人的微信號識別錯誤而將款誤轉給了他人,也有一些屬於收款人惡意詐騙等情況。由於無法確定收款人的真實姓名和具體信息,不少轉款人要麼自認倒黴,要麼踏上馬拉松式的“討還”之路,苦惱不堪。

  微信轉款作為移動支付的一種方式,在我國及全球市場都具有較高的市場占有率。據騰訊官方2016年的統計數據顯示,騰訊移動支付的月活躍賬戶及日均支付交易筆數均超過6億。如此大的用戶群,如此大的交易量,即使是較小的糾紛發生率,也會對我國的移動支付市場甚至是金融市場的穩定、安全產生不小影響。從這個意義上說,微信轉賬中的救濟渠道不暢,是一個不容忽視的制度漏洞。

  而救濟渠道不暢只是移動支付市場眾多問題之一。有調查顯示,在我國的移動支付市場存在著不少怪現象。比如,有人利用移動支付渠道進行非法集資、惡意詐騙、洗錢,有人利用移動支付的便利性規避金融監管,等等。其主要原因是我們對移動支付還沒有建立起規範、安全、有效的制度監管體系,包括支付結算法規體系建設跟不上金融創新的步伐和節奏,“補丁”打得不夠及時;移動支付的“防火墻”不夠超前,阻斷機制不健全等。

  可以設想,假如相關法律法規明確規定移動支付企業對於違法行為或者惡意侵占他人金錢的行為,不得以“保護客戶隱私”為由拒絕提供交易者的真實信息,受害人也不至於只能走協商的“獨木橋”,即使協商無果也不會因為提供不了侵占人的真實信息而無法立案,錯失警方的救助和法院的司法保障;假如監管部門構建起扎實、牢固的“防火墻”,防患於未然,不給某些人鑽空子的機會,類似問題也不會遲遲得不到有效解決。

  事實上,目前移動支付市場中存在的一些難點,在其他領域已經有了比較好的解決先例。像淘寶平台設定的支付寶賬戶保障機制,銀行系統設定的自動櫃員機轉賬24小時延時到達規定,一些銀行在便捷支付系統設定的賬戶信息再確認方式,央行建立的網聯清算系統等。這些事前或事後的保障機制都在客觀上發揮了有效的阻斷效用,大大強化了資金流動的安全性。以此而論,移動支付市場的一些問題並非“不治之症”。如果移動支付平台能給用戶開辟受助機制,加強風險提示和建立轉換隔離機制,一些糾紛和矛盾就會得到有效遏制。

  我國擁有世界上最大的移動支付市場,打造更安全的、堅固的移動支付“防火墻”,讓交易更便捷、更安全,是我們急需面對和解決的現實問題。

  來源:工人日報  作者:郭振綱

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