中評社北京3月28日電／最近，民間借貸因涉嫌高利貸，特別是暴力催債等問題，引發諸多經濟與社會問題，招致民眾不滿。對此，新京報採訪了同濟大學教授金澤剛、中國人民大學國發院副院長聶輝華、中央財經大學法學院副教授繆因知、京衡律師集團上海事務所合夥人鄧學平，共同探討暴力催債問題。
●有些地方暴力催債為何猖獗？
聶輝華：說實話，催債也不是現在才存在。暴力討債背後，不能忽視經濟的問題，特別在經濟下行期，有些企業不景氣。企業不景氣就還不起貸款，從銀行也難以借出錢，只能轉向民間借貸。現在一些民間借貸的月息是10%左右，企業沒這麼高的利潤，更還不起錢，惡性循環，暴力催債也就找上門了。
鄧學平：從法律角度來說，現在一些地方司法成本過高，打官司周期過長，加之很多債務不受法律保護（比方說現在債務超過24%法律就不予以保護，那超出這部分法律不保護），債主就只能靠自己的暴力手段去催討欠款。還有一個原因，民間的許多借貸，是沒有抵押與擔保的，在這種情況下，債主為了拿回本息，往往只能採取暴力手段進行“逼”。
繆因知：客觀來說，高利貸的借入方一般資金都比較緊張，高利貸利息又高，往往累加起來超過本金，所以無法按照約定還本付息的情形很常見。而有一些地方催債團夥又有黑社會性質，背後或有“保護傘”，幾個因素相結合，自然就會出現暴力催債。能暴力催債的人，甚至成了高利貸放貸市場上的更有力者，因為他們更能收回本息。一些情形下，涉黑暴力催債方還會“賴皮”多要錢。比如本來約定月息10%不是複利（利滾利），事後卻硬是按照複利收取。
●暴力催債是因為中小企業融資難？
鄧學平：實體經濟下行，原材料、人力成本上升，企業利潤率低，的確會導致中小企業融資困難。銀行也往往只願意“錦上添花”，而不願意“雪中送炭”。但是，這也不能怪銀行，因為銀行也要盈利。
繆因知：我並不反對高利貸，因為沒有高利貸，可能一些企業或個人完全就借不到錢了。但高利的正當性正在於收不回本息的概率高，所以用高利對衝壞賬風險，這跟資本市場上信用差的公司發債利率高一個道理。故而，高利貸放貸人絕沒有理由比一般債權人擁有更多更強的討債手段。暴力催債的存在，其實說明一些地方社會治安出了問題，倒不是必然意味著中小企業融資困難更大。
聶輝華：暴力催債跟經濟下行有一定關係。很多人會說銀行不作為或者對民營企業實行“所有制歧視”。其實銀行並不是所有制歧視，而是規模歧視。規模大的私營企業銀行願意貸款，規模小的國企銀行也不喜歡貸款。
其實，中小企業貸款難在全世界都是普遍現象。經濟下行時，銀行通常只願意向兩類項目放款：政府項目或房地產項目。政府項目背後是國家信用，而房地產項目是因為有抵押。按照2016年諾貝爾經濟學獎得主、哈佛大學教授哈特的觀點，每一份借貸合同都是一種不完全契約，貸款人希望保留對資金的剩餘控制權，而最可靠的剩餘控制權就是獲得抵押物的價值。什麼東西最有抵押價值呢？一般排序是：土地>商鋪>住房>機器>其他。因此，如果一個中小民企沒有現金流，又沒有值錢的土地和房產，就沒有銀行願意放貸。
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