二是政府與市場邊界的問題。最核心的問題是農險不應該是完全市場化的產品，而是適度的市場競爭，如果這個概念，各地政府不能明確，把握不好度，就會帶來許多的市場亂象——假承保，假理賠；出險又賴賬拒賠；招投標中拼費率等，同時造成公司的風險供給與農民的風險保障不匹配。
三是目前的一些條款與費率需要改進，比如，應該恢複絕對免賠。絕對免賠額是指免賠額內的損失均由被保險人自己負責，保險人只負責超過免賠額之上且在賠償限額之內的賠償金額。農業保險中的絕對免賠額，舉例來說，若買了小麥保險，最高賠償額是300元/畝，保險公司設置的絕對免賠額30元(10%)，那麼如果發生了災害，損失在30元以內，保險公司不予賠償。只有在發生災害後，損失在30元以上300元以下，保險公司才會賠償。
四是大災保險的風險分散機制需要從根本上尋求突破。目前還沒有一個制度上的安排，若此事不解決，下一步將對農業保險的健康發展造成重大影響。監管也在推動成立中國農業再保險公司，但只是應對機制的一個小環節，問題并非通過成立一個公司就能解決。
以下一些關系也是行業亟需梳理的：
一是政府與市場的關系。
二是農業保險和產業政策的關系。農業保險的推進需要和農村的各項產品政策協調聯動。
三是農業保險和農村金融的關系。農業保險應該是農村金融的一個重要組成部分，需要系統地推進發展。
四是農業保險與三農各項政策、規劃的關系。兩者之間需要緊密結合，把農業保險作為服務三農、促進農民增收、保障產業發展，從而促進鄉村振興的一個工具。
結合以上，可以使農業保險真正發揮作用。（來源：國際金融報 作者：唐燁） |
