近日，深圳在全國率先對個人破產進行立法。公開征求意見的《深圳經濟特區個人破產條例(征求意見稿)》規定，50萬元是破產清算申請的門檻，并提出限制高消費、從業禁止以及免責考察期等規定。
在個體經商普遍存在和居民財務杠杆率不斷走高的背景之下，以個人破產立法填補法律空缺，已是刻不容緩。
一方面，近年來，我國以自然人個人名義直接從事商事活動、成為經營性質多元化商事主體的情況非常多見，例如，登記在册的個體工商戶主，以及大量沒有登記的網店店主、微商及自由職業者等自雇主體。世上沒有穩賺不賠的買賣，而對於這些以個人名義從事商事活動的主體而言，在沒有個人破產制度的情況下，一旦生意失敗或資金鏈斷裂，就要個人對債務承擔無限責任，而不能像企業一樣享受破產保護，這對他們是極不公平的，也不利於社會經濟的發展。況且，從1996年開始，我國的住戶部門杠杆率一直呈現上升趨勢。2008年至2019年，居民杠杆率從18%左右快速飈升至55.8%，11年間我國住戶部門杠杆率上升37.8個百分點，而美國同類指標從20%左右上升到50%用了40年時間。如果不以個人破產制度及其他政策制度作為保障，等於任由高杠杆率的社會“裸奔”，無論對個人或整個社會的發展都是十分不利的。
另一方面，出台個人破產制度，既有救濟的作用，也能在一定程度上遏制肆意貸款的風氣。深圳市人大認為，救濟是個人破產制度最本質的意義和屬性，是為誠實而不幸的債務人提供了一種可期待、可信賴的保障，并幫助其從債務危機中解脫出來，重新參與社會經濟活動，創造更多財富。的確，有了破產制度的保護，等於有了兜底政策，不幸者不至於因債務的重壓而走投無路。而無論是潛在借款者或是貸款者，都會更加謹慎，這樣一來，也能有效地減少壞賬。畢竟，有了個人破產制度，如果不考慮還款能力就隨意借款，還不上了雖然可以申請破產，但生活、消費全都會受到限制，對於個人來講并不好受，如果是有能力還款卻惡意逃債，則要承擔相應的法律責任，會受到額外的處罰。而借款者如果不經審核就放貸，一旦非惡意債務人還不上款而申請破產，度過了3年的免責考察期，債務就一筆勾銷。因此，個人破產制度的建立會讓雙方都更加謹慎，有利於降低債務風險。 |
