反方：人們接納電子支付技術的速度將加快。
穆迪分析公司的消費信貸研究主管克里斯蒂安·德里蒂斯（Cristian deRitis）持有相反的看法，他認為，信用卡在國家經濟中扮演重要角色，但未來五年對信用卡的需求將逐漸減少。電子支付比信用卡更安全、更方便、費用更低。
目前信用卡發揮著兩個重要功能。一是允許消費者和企業快速便利地為商品和服務付款，從而促進商業發展。二是，信用卡成為向消費者提供無擔保貸款的一種主要方式。經濟將需要一個系統執行這些任務，但未來這個系統不會是信用卡。由於高准入門檻和大規模經濟，目前只存在數個信用卡發放銀行，這導致交易費用相對較高，即每次購買的手續費為1%至4%。創立在線支付網絡的成本大幅減少，手機和互聯網技術正快速擾亂信用卡支付模式。
消費者現在可通過短信和在線服務進行支付，繞開了處理信用卡的專有網絡。Apple Pay和Google Pay等手機應用也促使交易費用下降，這些應用通過生物識別安全系統、定位技術等工具能夠大幅減少與實體卡片相關的詐騙交易。
雖然五年內信用卡的需求將大減，但仍有人將堅持使用信用卡，就好比，儘管早已出現更好的替代服務，一些人仍偏愛紙質支票。然而，種種跡象表明，信用卡被替代已成必然趨勢。
千禧一代正快速接受Paypal等服務，研究數據表明，近40%的智能手機用戶至少安裝了一個支付應用。
與此同時，年輕人對信用卡的態度正迅速變化。千禧一代中年齡較小的人並不像他們父母那樣青睞信用卡，部分原因在於美國2009年通過的一項法律讓21歲以下的年輕人在沒有擔任人的情況下很難申請到信用卡。隨著數字支付服務的不斷擴展，他們中有許多人將放棄信用卡。
擁有信用額度供緊急情況使用，工資和儲蓄緊張時動用信用卡，這是許多人使用信用卡的原因，但也是有代價的。信用卡逾期還款需要承擔較高的利息。
互聯網技術允許一些服務發揮與信用卡相同的功能，但費用更低。LendingClub和Prosper等在線借貸平台為借方和更廣泛的潛在貸方提供了交易的機會，進而降低借方在已有債務上或購買新商品時需繳納的利息。
下一代消費者借貸或許將包括一種更“基於銷售”的方式，貸方在每次購買的基礎上，根據借方的實時消費和收入數據來評估借方的違約風險。
在未來，消費者仍需要各種獲取無擔保貸款的途徑，只是他們不再需要隨身攜帶塑料卡片，信用卡或許將以其他形式出現在人們的生活中。（來源：華爾街日報） |
