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銀行高息搶存款 港元3個月定存破4厘
http://www.CRNTT.com   2018-10-16 12:20:03


  季結後1個月港元拆息(Hibor)五連跌,為爭取港元存款,至少再有4家港銀趕在上周末前上調存息,包括建行(亞洲)大幅上調3個月年息0.8厘,新息率至4.1厘,為同一存期最高息,打破信銀國際雄霸多時的3.8厘。市場預期,港銀會繼續在波動下力吸避險資金。

  市場普遍預期美國聯儲局會在12月的議息會議再加息一次,屆時港銀大概率跟隨加存款利率。對於穩健的投資者而言,銀行定期存款一向是較受歡迎的選擇。由於預期美國12月加息,存戶可考慮將資金存入3個月的定存,當定期到期後博港銀跟隨加存款利率,就可轉存至更高息的計劃,賺盡利息。

  15萬定存實需50萬資金

  港元定存方面,之前3個月利率一直以信銀國際的3.8厘稱冠,入場費只需1萬元,是眾多銀行中最吸引的。其後建行(亞洲)加入戰團,宣布特定帳戶的客戶以全新或現有資金15萬元就有4.1厘高息,但要在指定存款期內維持活期存款增長要求。換言之,客戶被鎖定資金或多於定存款款項。

  建行(亞洲)表示,該行“貴賓晉裕”、“貴賓理財”或“智選理財”客戶以全新或現有資金15萬元或以上,續做3個月定期存款,並於存款期內維持活期存款增長要求,年利率可達4.1厘。以15萬元存款為例,即3個月後可收息1537.5元。不過,活期存款增長要求之計算方式,是港元定存金額除以0.3再乘以0.7,做15萬元的定期存款,期內活期存款還要增長35萬元才可享此利率。

  中銀香港帶頭行動

  總結今次存息戰,多家港銀變陣,其中7間銀行上調存息,中銀香港(2388)率先帶頭加息,上調7天超短存0.5厘,新息率至2.18厘,有分析料中銀香港擬力吸泊岸的股票錢。建行、富邦及招商永隆就向3個月短存手,大新銀行全線加息,南商則連環推多個逾2厘息計劃。

  大新銀行產品部總經理及主管鄧子健稱,該行對存入500萬元新資金的3個存期息率劃一為2.3厘,主要是考慮客戶對存款期的彈性有不同需要,因此提供有別於坊間的同息不同期選擇,但強調會因應市況不時檢討存款利率。

  至於6個月港元定存息,招商永隆撤回2.3厘,但集友與大新則接力加息。集友6個月港元定存息達2.35厘,大新則為2.3厘,集友以5點子之差距取代大新居首。星展的6個月港元定存利率亦達2厘,需提供20萬元新資金。

  1年存息方面,信銀國際剛上調5點子至2.6厘。另一方面,集友將368天2.68厘定存計劃的原訂截止日期,從9月底延長至10月底。華僑永亨則繼9月初上調“紅簿仔”息率後,再把1年期港元定存息率加0.05厘,升至2.5厘。

  另外,交銀國際的9個月定存利率則為1.96厘,入場門檻為5萬元新資金。富邦新客戶新資金,定存3個月2.35厘,起存金額5萬元。

  不過,並非全線銀行齊齊上調,交銀香港及東亞(023)又減又加,另有兩行調低最高息定存計劃,令各存期的高息榜起變化。

  資深投資銀行家溫天納稱,可以看出本地較大型的銀行利率有所上調,但是調整幅度不會太大。面對美國加息等問題,資金成本上升,中小銀行比較謹慎,所以會以加息來換取更多的儲備資金,以應對後市。

  匯豐月內兩度增存息

  本地大銀行豐率先於上月起上調港元、美元及人民幣新資金定存利率優惠。其中,一般個人客戶的12個月港元定存利率突破2厘水平,由1.95厘上調至2.05厘,是豐於1個月內第2次上調港元及人民幣定存利率。以一般個人客戶計,3個月利率由1.5厘上調至1.6厘,6個月利率由1.7厘上調至1.8厘,12個月利率由1.95厘上調至2.05厘,18個月利率由2.05厘上調至2.1厘。

  匯豐同時調升人民幣定存利率,一般個人客戶3個月利率為1.75厘,6個月為2.65厘,12個月則為3.05厘,18個月則為3.2厘。美元定存方面,一般個人客戶3個月利率為2.05厘,6個月為2.2厘,12個月則為2.4厘,18個月則為2.5厘。

  拆局解碼

  港銀本季料再上調P按

  香港銀行上月底跟隨美國加息,12年來首次上調最優惠利率(P)八分之一厘。經絡按揭轉介首席副總裁劉圓圓表示,本港銀行普遍加息八分之一厘,對市民供樓負擔並無即時大影響,預計本港銀行今季會再上調P按,但現時息口仍然較低,相信即使加息至3至4厘仍屬合理水平。

  劉圓圓又指,雖然目前銀行資金成本並不太高,普遍銀行亦積極爭取優質的按揭貸款,而今次加息周期可能歷時2至3年,本港息口始終會持續向上。

  美國多次加息,劉圓圓相信,本港銀行未來都會慢慢跟隨,但就認為銀行並不會期望影響到業主供款,目前加息仍屬溫和,相信第4季本港將會再次調整最優惠利率,上調幅度四分一厘至半厘。

  她指出,現時轉按或加按涉及金額約100億元,相信是業主趁物業升值套現或協助子女買樓及投資,加上高回贈及最優惠利率按揭(P按)較拆息按揭(H按)吸引,相信未來會有更多業主考慮轉按,預計兩者未來會各佔一半,實際要視乎銀行的加息幅度。

  另外,星展銀行(香港)經濟師謝家曦表示,港息上漲壓力持續,有銀行於美國加息前大力吸納存款,以便美國加息後有足夠資金放貸。

  資深投資銀行家暨中國人民大學講座教授溫天納認為,“加息八分之一厘,幾百萬也就多個幾百元,所以影響不會太大,而大家現在最擔心的是之後的走向,不過受中美貿易戰影響,情況不明朗,所以會否再加息、加多少,都是未知數。”他建議,有閒錢可以考慮投資以美元資產為主的產品,比較保險。

  來源:香港商報

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