——瑞士豐泰高層熱看中國保險市場

　　中國加入WTO的長跑迫近“沖線”，從全球保險巨頭爭相投來的火辣目光中，我們可以發現中國保險市場的新亮點。9月，本報記者隨中國記者團訪問瑞士豐泰人壽保險（WLP）時，該公司管理層人士熱誠發表見解：中國的個人理財領域空間很大，保險業有巨大開發前景。

　　    總部設在蘇黎世附近溫特圖爾市的豐泰人壽，是瑞士第二、歐洲第十大人壽保險商，世界排名第17位。據公司傳媒部總經理施奈爾先生介紹，這家成立於1923年的老牌公司，現管理1160億瑞士法郎資產，年收入150億瑞士法郎保費，去年收益59億瑞士法郎。公司在18個國家開展了業務，擁有7100名員工、8300家保險代理。

　　    以向個人和團體客戶提供人壽和養老保險服務聞名於世的豐泰人壽，順應國際銀行、保險一體化經營的趨勢，於1997年歸併于世界最大金融集團之一的瑞士信貸集團旗下，之後進行了系列購並投資活動。去年11月，瑞士豐泰人壽正式參股中國泰康人壽。當本報記者提問：“以豐泰的經驗，中國保險與銀行的合作，在目前分業經營階段可作哪些嘗試？”豐泰人壽首席財務官、執行董事阿達麥茨先生當即作答：“中國加入WTO後，在個人理財領域、銀行與保險開展諮詢服務和業務融合有很大的合作空間。對此我充滿信心。”

　　    這位38歲的首席財務官先生在香港工作過6年，又具體參與了豐泰入股泰康的運作，對中國保險市場有切身瞭解。他認為，分業經營不妨礙保險與銀行的合作。中國正在崛起巨大的個人消費群體，個人理財業務增長強勁，人壽是個人理財的重要內容，這一領域的金融服務前景廣闊。首先，最需要銀行和保險加強諮詢合作，雙方應利用熟悉各自客戶的優勢，為客戶提供從產品介紹到投資理財的全面諮詢服務；同時，也需要銀行、保險加強產品和業務的融合，比如客戶買房需要銀行抵押貸款，可以開拓人壽保單抵押業務，銀行、保險聯手提供優質服務，既能方便客戶，也能擴大業務。

　　    阿達麥茨先生提醒，影響當前銀保合作的，除了政策性因素，主要是銀行、保險過去聯繫較少，銀行對保險業務不熟悉，產品設計也受限制。這需要銀行儘快學習保險業務，也需要保險公司根據市場需求開發更多新產品。

　　    有記者問，身為富有養老基金管理經驗的專業公司，豐泰人壽對中國的養老基金管理有何建議？豐泰人壽全球收益主管巴爾希克先生的看法是，最好交給保險公司或銀行這樣的專業機構來管理。因為人壽養老保險實際是資金的積聚和升值的過程，豐泰人壽作為瑞士全國最大的管理專業化養老基金公司，其價值鏈中的重要一環是“資產管理”，通過投資管理部、諮詢專家、保險經紀人、IT公司的合作，提供最佳投資組合和銀行保險一體化服務，來保證基金升值。對此，阿達麥茨先生笑稱，豐泰人壽管理的養老基金一直盈利，給客戶的回報能保證在瑞士法律規定的4％以上。

　　    談及與中國泰康人壽的合作，曾親往成都泰康分公司考察過的思諾先生認為是“在華合作的成功範例”。這位豐泰人壽歐亞區市場部的首席執行官評價，泰康經營注重客戶服務，尤其是電話回訪制度，與很多歐洲公司相比也毫不遜色；泰康實施了一個先進的法人治理結構來管理公司，其“AAA-”的地方資信評級使客戶持有信心。他感受到，豐泰樂於以入股和技術支援，與泰康建立優勢互補的戰略結盟，共同開拓當今世界最活躍、最令人激動的中國保險市場。

　　

　　（原載2001年10月9日《中國保險報》）