“入世”近在眼前，人們在關注保險談判進度的同時，更加關心保險與自己日後生活的關係。國內最大壽險企業——中國人壽保險公司此時逐步擴大分紅型國壽千禧理財兩全保險銷售範圍，引發讀者濃厚興趣，大家紛紛詢問：“紅利”從哪里來？如何保障投保人的利益？投保人享受了分紅，是否還能享受保單的保障利益？日前，記者就此與中國人壽保險公司總經理助理時國慶進行了對話。

　　問：   現在的保戶很實際，既要回避風險，又想保值增值。請問國壽千禧理財如何分紅？   

　　答：   國壽千禧理財兩全保險屬於分紅類保險。分紅保險除了保證客戶的保險利益外，投保人還有機會分享到保險公司經營該產品所產生的利潤。就是說，中國人壽會在每個會計年度末將當年可分配盈餘的70％以上按每張分紅保單對盈餘的貢獻大小，以紅利的方式分配給投保人。紅利的來源最主要的是“利差益”和“死差益”，所謂“利差益”是指保險公司實際的投資收益高於預計的投資收益所產生的盈餘。所謂的“死差益”是指預計死亡給付與實際死亡給付的差額。當然，要想參與中國人壽的分紅，必須持有中國人壽的分紅保單。

　　  問：   投資人最關心的是保險公司如何保證自己的資金安全？如果保險公司的資金運作不成功，分紅保險如何保證客戶的利益？   

　　答：   保戶的這些擔心是完全可以理解的，也是非常必要的。中國保險監督管理委員會的嚴格監管和中國人壽保險公司的資金實力，以及國有品牌的信譽都可以充分保證保戶的利益。為此，中國人壽每年3月1日前會向中國保監會報送專項財務報告，其中包括：分紅保險資產負債表、利潤表、資產狀況表、收益分配表和投資費用分攤報告。此報告必須經中國保監會認可的精算責任人與符合資格的會計師事務所認可，並向中國保監會報備後，中國人壽將于每年5月1日後向投資人寄發《紅利通知書》。分紅時保戶既可以直接領取現金，也可以累積生息。

　　    另外，中國人壽集眾家之財，擁有千餘億的可利用資金，在資本市場上是絕對的大戶。由投資專家制定投資策略與投資組合，主要投資於證券投資基金、政府債券、金融債券、中央企業債券及協定存款等投資工具，從而達到既分散投資風險，又實現穩定收益的投資目標。由於規模效應，保險公司可以在手續費上得到優惠，這是個別投資者享受不到的權利。加上專家理財，使得投資風險大大降低。中國人壽為了證實自己的實力，向客戶作出了鄭重承諾：客戶享有分紅的權利，不承擔投資損失的風險，上不封頂，下有保底。

　　問：   大公司的承諾讓人信心大增。那麼，當投保人分享中國人壽保單的分紅以後，還能得到相關的壽險保障嗎？   

　　答：   分紅保險除分配紅利給客戶外，它還提供基本的壽險保障，如身故保障、滿期給付等，內容和金額在保險合同中都有明確的約定。對客戶來說，一旦簽訂分紅保險合同，在合同有效期內，不管紅利的分配情況，保險合同中所載明的除分紅外的其他利益是不會變的。所以說，中國人壽的分紅保單是一種安全的投資方式，既向投保人提供了分享中國人壽保險公司經營成果的機會，同時，又為投保人提供了壽險保障，可謂是一舉多得。

　　

　　（原載2001年7月31日《中國保險報》）