中評社香港4月11日電／ “目前中國信用卡市場面臨著兩大誤區：其一是銀行片面誇大了信用卡的風險，因而在經營上顯得過於保守。其二，各家銀行盲目追求發卡量，在迅猛擴張的同時，却又沒有對風險進行有效控制。”中信銀行信用卡中心常務副總裁陳勁日前在接受《第一財經日報》專訪時開門見山地表明自己的觀點。
陳勁認爲，從更深層次上講，信用卡本身是一種消費文化現象。如何把握這種現象的規律和變化趨勢，把握主流客戶群體的經濟和文化背景，决定著信用卡發展的方向。“韓國和中國台灣信用卡市場的一些隱患在中國大陸同樣存在，例如相應的信用體系還不完善，部分銀行的信用卡推銷過於草率等。信用風險的集中爆發與宏觀經濟週期密切相關，而中國經濟近幾年處於上昇期，因大量失業而導致債務危機的可能性很小。如果要在韓國信用卡危機事件中找到對中國市場的借鑒意義，那應該是在上述兩大誤區間中找到合適的平衡點。”
問：外資銀行在年底全面加入競爭之後，你認爲銀行卡業務未來格局將怎樣演變？
陳勁：2006年是中國銀行卡産業失去政策保護的最後時間表，國內銀行將直面與國外先進發卡機構的同台競技。面對市場的巨大潜力和衆多的現實困擾，國內發卡行在風險管理、市場營銷及客戶服務能力的提昇等方面，面臨巨大挑戰。而信用卡行業將進入品牌競爭的“前夜”。根據政府規劃，到2008年北京舉辦奧運會前後，中國信用卡的應用發展要達到世界先進水平，届時國內信用卡市場將不可避免地進入品牌競爭時代。爲使持卡人對自己的品牌保持較高的忠誠度，從2006年開始，發卡機構必須在品牌運作和品牌管理等方面做好充分的應對準備。
問：有消息稱，不久的將來透支費率有可能大幅度下調，你是否支持這種做法？
陳勁：利息收入是信用卡業務經營至關重要的收入來源。目前國內信用卡行業還處於起步階段，盈利能力還沒有形成，如果對透支利率進行大幅度下調，無疑將對信用卡行業帶來非常大的影響。從消費者的角度來看，目前一年期貸款利率和信用卡透支利率之間存在一定的利率空間，但沒有相應的個人金融産品與之匹配，祗有在個人金融領域加快構建完整的利率産品體系，才能有效促進消費市場的增長。
問：中信銀行在銀行卡風險管理方面有哪些具體舉措和計劃？
陳勁：目前，中信信用卡在整體風險控制上，在前期風險政策的制定、信審階段的審查、後期的催收等方面已經漸成體系。隨著中信銀行對信用卡業務認識的提高以及風險管理水平的進步，信用卡業務的風險管理策略將進行相應的轉變，從簡單的“防範風險”向“實現利潤最大化”轉變，信用卡業務的風險管理工具也將向數據分析方向演進。
|
