台灣提振內需 要從幫中小企業做起

http://www.CRNTT.com   2009-06-18 11:18:57

台灣中小企業對就業市場影響頗大 　　中評社香港6月18日訊／“國家”政策研究基金會高級助理研究員劉明德的文章今天在“中央網路報”登出，作者認爲：“提振內需請從幫助中小企業做起”，而由於“目前，金融海嘯還沒遠離，台灣經濟仍處於低迷階段，政府如真的要提振內需、增加就業機會、幫助中小企業，政府只能承擔起銀行不願承擔的風險，加強對中小企業的融資，提高對中小企業信用保證的成數。”文章内容如下： 　　　　　　　　　　 一、前言  　　受到全球金融海嘯的影響，台灣出口大幅衰退，失業人口持續攀升，“行政院”各部會也提出了相當多的有力措施作為因應，例如：四年五千億擴大公共建設、減稅、銀行存款全額保障、發行消費券、央行降息、新鄭和計劃、三挺政策等。然而其中的“三挺政策”仍需再接再厲，特別是在“銀行挺企業”這一部份，因為銀行對中小企業的融資不但沒有放款，反而緊縮。  　　根據“金管會”最新公布的資料，今年4月底銀行對中小企業放款餘額為2.99兆元，創下近17個月新低，也是近16個月首度跌破3兆元。其中，減少中小企業放款最嚴重者，首推五家外國銀行：花旗、滙豐、渣打、星展與荷銀。而本國銀行部分，包括：台新、大眾和聯邦等民營銀行都明顯縮減中小企業放款額度，以致於嚴重影響到中小企業的融資，這對於提振民間投資、刺激內需、增加就業非常不利。  　　　　　　　　　　　　　　　　　二、政府的措施  　　台灣中小企業數量龐大（2008年統計約有123萬家，占整體企業家數之97.64%，就業人數約796萬人，占總就業人數76.58%），在經濟發展中，特別是提供就業機會上面，扮演非常重要的角色。因此，政府在這波金融海嘯中，希望加強對中小企業的融資。而由於去年十一月中小企業處制訂的“中小企業信用保證基金擴大保證措施”實施的成效不彰，故有後來五月的新措施，將信保基金額度由往年的50億擴大為60億元，並擴大多項保證措施，包括：提高授權額度到2,000萬元、提高每一企業保證總額度至1.2億元、提高保證成數最高達9成及加速送保案件代位清償等，以協助企業渡過此波景氣低迷期。  　　　　　　　　　　　　　　　　　三、問題所在  　　中小企業的融資問題是世界各國都要面對的難題。原因在於中小企業具有規模小、會計制度不完備及財務結構不佳等特性，加上銀行對其放款成本高且風險大，致使中小企業在融資方面先天上就處於弱勢。中小企業不容易獲得貸款。例如中小企業每家借款的金額較少，金融機構放款的成本變得較高，而較不願放款，或較不願積極徵信卻把中小企業放款當成風險較高。因此只要有良好的信用保證制度，就可以同時降低金融事業的風險及中小企業的貸款成本，而協助中小企業的發展。  　　雖然政府祭出多項對中小企業的利多措施，但是成效不彰。依據“金管會”去年6月發布鼓勵本國銀行對中小企業放款方案，目標是今年底前銀行對中小企業放款餘額必須增加3,000億元。可是，去年7月以來，銀行不僅沒有增加對中小企業放款，還緊縮貸款達1,700億元。相較於今年三月，今年四月份銀行對中小企業放款不但沒增加，反而減少257億元。這也是為什麼“行政院”在五月緊急修改辦法，加強對中小企業的融資的由來。但是，新辦法中，提高保證成數到“最高9成”是否就能讓銀行放寬對中小企業的放款，則不無疑問。  　　我們想知道，是什麼原因導致銀行縮減對中小企業的放款？根據當事人銀行公會的解釋，各國在金融海嘯後都推出對中小企業“緊急保證制度”，美國中小企業局對中小企業信用保證成數從七成五提高到九成，實施到今年底；日本對中小企業的保證則是100%，實施時間從去年10月到明年4月；新加坡今年2月推出“特殊風險分攤計劃”，中小企業保證成數從八成到九成，換句話說，政府提供了高額的信用擔保，以鼓勵銀行對中小企業放款。  　　反觀台灣，“行政院”雖然在上個月宣布擴大企業融資信用保證，將中小企業信保基金保證成數從八成提高到九成，但“行政院”的新方案是“最高九成”，實際上信保基金審查時平均只給六成六的保證成數，最近雖然提高，但平均保證成數也僅有七成。而從實際情形來看，4月底中小企業放款逾放比為2.81%，是“金管會”去年7月統計中小企業放款逾放比以來的新高，更較銀行整體逾放比1.63%高出許多，顯示銀行中小企業放款品質有惡化的現象。故，一方面政府對中小企業的信用保證平均只有七成，而另一方面，中小企業放款逾放比又有逐漸惡化的情形，因此，銀行對中小企業的放款意願不高。  　　　　　　　　　　　　　　　　　　四、建議  　　目前，金融海嘯還沒遠離，台灣經濟仍處於低迷階段，政府如真的要提振內需、增加就業機會、幫助中小企業，政府只能承擔起銀行不願承擔的風險，加強對中小企業的融資，提高對中小企業信用保證的成數。雖然信用保證成數最高可達九成，但是，政府為德不卒，實際上審查之後平均只有七成，因此，政策成效不彰。如果，“金管會”沒有忘記她去年訂下的目標：今年底前銀行對中小企業放款餘額必須增加3,000億元，那麼，如今可行而簡易的作法，就是提高中小企業信用保證成數一律改為百分之百（當然有一定的時限，端視台灣經濟復甦的程度），而不是最高九成。如此，銀行對中小企業的融資必然大大寬鬆，而一旦中小企業取得融資容易，對於台灣經濟發展、促進就業將會有很大的幫助，政府宜儘早為之。