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存款保險制是利率市場化關鍵一躍

http://www.CRNTT.com   2014-01-24 09:05:17

另一方面，金融風險不斷地向上累積。由於存在事實上的隱性存款擔保，尤其對占據存款市場近50%市場份額的四大國有商業銀行來說，其經營事實上是以國家信用為後盾的，往往是由中央銀行和地方政府承擔個人債務清償的責任，隱性存款保險制度導致銀行業的資產規模從2008年底的62萬億元，迅速膨脹到2013年11月份的145萬億元。 　　金融體系的穩定需要好的金融監管。全球金融危機以來，為防止以高負債為特征的銀行企業因過度冒險而破產，同時也為了有效降低銀行風險的外部性，世界各國幾乎都建立了以巴塞爾資本充足性監管協議為核心的金融監管制度。為有效推進中國利率市場化改革，建立“金融防護網”，必須盡快啟動建立保護存款人利益，以及能夠反映風險定價與風險補償的顯性存款保險制度。 　　文章指出，存款保險制度的建立必然對中國的金融格局產生深遠影響，這主要體現在金融監管和金融競爭方式上的變化：首先，存款保險制度的建立，使存款保險公司成為銀行業金融機構的專業監管機構，這就要求存款保險機構必須對日常的銀行業金融機構經營活動進行監督，這將對建立金融監管大框架提出更高要求。 　　其次，作為金融機構退出機制中的一項重要制度，這需要一系列配套措施與之呼應，如對破產銀行等進行專業化的清算，建立起有效的市場退出機制，從而優化金融資源配置，維護金融市場穩定，保證金融安全。 　　最後，利率市場化和顯性存款保險制度將使銀行業失去“金融保護傘”。“存貸利差”的壓縮和存款保險制度所導致的經營成本上升，倒逼銀行業必須徹底改變信貸結構、資產結構、業務結構、收入結構和盈利結構，必須增加金融市場及中間業務收入占比，增強創新能力、定價能力、服務能力、風險管理能力、資源配置能力，長遠看這勢必推動中國金融格局的大變革、大調整。

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