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“以房養老”在美國只是非主流

http://www.CRNTT.com   2014-06-30 11:09:21  


"以房養老"在美國相當"不受待見"
  中評社北京6月30日訊/自7月1日起,北京、上海、廣州、武漢將正式開展老年人住房反向抵押養老商業保險試點。"反向住房貸款抵押""最成功"的美國常被用來支持中國"以房養老"推廣,殊不知"以房養老"在美國卻是相當"不受待見"。 

  一,美國養老保障體系完備,"以房養老"只是一種游離在基本養老保險、401K退休金計劃與商業養老保險之外的"非主流"養老方式 

  美國的養老保險制度三種,第一是基本養老保險,替代率是40%,所謂替代率就是退休後的收入與退休前收入的比例;第二是雇主計劃,最著名的是企業和個人共同出資的401K退休金計劃,平均替代率也在40%;第三則是商業養老保險。不分男女和職業,只要到了65歲,並累計交滿10年的社保稅,都可以領取養老金。在美國,"住房反向抵押貸款"只是針對老年人的一種特殊的住房淨值抵押貸款形式,除了國家基本養老體系外的,一種自願選擇的養老方式。

  二,由於風險大、貸款費用高等原因,美國"以房養老"20年參與者僅49萬,只占符合"反向住房抵押貸款"對象總數的1%左右 

  作為一種"非主流"的養老方式,因為風險因素多;老年人缺乏足夠的金融知識,經常遇到欺詐;貸款交易的費用高;借款合同條款嚴苛等因素,反向抵押貸款並不受美國老人待見。據統計,自1989年實施以來,截止到2010年5月,參與者僅有49萬人。根據15個聯邦政府機構聯合編制的最新報告《老年美國人2012》(Older Americans 2012)的統計,2010年時,年滿65歲的美國人有4000萬。由此可見,"以房養老" 參與者在符合逆序住房抵押貸款對象中,僅有1%的比例。 


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