此外，為了滿足中低收入人群、新業態從業人員和靈活就業人員的多樣化養老保障需求，商業養老金融產品也應具備普惠性、能服務民生大局。今年4月份，銀保監會發布的《關於規範和促進商業養老金融業務發展的通知》強調，銀行保險機構應當立足實際，有序開展普惠性產品創新和業務經營，并規定商業養老金融業務合作費用水平原則上不高於本機構其他同類型業務。據銀行業理財登記托管中心副總裁劉志勇介紹，養老理財產品起購點低至1元，有的機構甚至不收取管理費，總費率遠遠低於其他銀行理財產品。
中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠認為，個稅優惠對沒有常規性繳納個稅的廣大人群無法起到激勵作用。靈活就業人員的數量龐大，更需要養老保障，但參與個人養老金的主動性還不高。他建議，應通過給予現金補貼和政府或雇主進行匹配交費等方式，對低收入者給予更多支持；允許參與人在更多場景下領取養老金計劃中的部分或全部資金，場景可包括永久性殘疾、支付大額醫療費等。
來自銀保監會的最新數據顯示，截至今年7月末，專屬商業養老保險累計投保件數近21萬件，累計保費達23．5億元，其中新經濟、新業態從業人員和靈活就業人員投保近3萬件。專屬商業養老保險投保簡便、交費靈活、收益穩健等特點已逐漸被消費者所理解和接受，保險公司已初步形成了符合自身特點的經營模式，特別是在服務新產業、新業態從業人員和靈活就業人員方面積累了一定經驗。
郭金龍表示，我國在養老保險制度設計的過程中應充分考慮不同社會群體的特征和需求，研究推出廣泛惠及民衆的金融產品的可行性。如在養老金繳費環節上，研究推出臨近退休前一次性支付保費、繳款額個性化定制；在養老金領取環節上，研究分析退休前提前領取的可行性；在產品投資形式上，研究推出投資不同大類資產的細分養老金產品，以便投資者選擇適合自己的產品。 |
