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節省利息開支 港人可考慮定按計劃
http://www.CRNTT.com   2024-10-14 13:12:51


大型銀行推出的定息按揭計劃,也是供樓人士的選擇之一。(圖源:大公報)
  中評社北京10月14日電/據大公報報導,上月本港銀行調降最優惠利率(P),不論是使用H按或是P按的業主,供樓開支亦已進一步減低。其實除了銀行減P之外,當香港銀行同業拆息(H,HIBOR)跌至某個水平,使H按實際按息低於封頂息率,H按業主亦可即時慳息,那什麼時候才會出現這個情況呢?

  先理解H按與HIBOR的關係,H按是作為基準的一種按揭計劃,一般以“H+固定百分比”計算。另外,H按設有與P按計劃相同的封頂息率,一般以“P減固定百分比”計算。當“H加固定百分比”與封頂息率不對等時,業主便會以兩者當中較低的息率供樓。因有“進可攻、退可守”優勢,現時近九成按揭客戶傾向選擇H按計劃。

  市場主流的H按計劃一般都是以“H加1.3厘”計算利息,封頂息率方面,以市占率最多的兩間大型銀行為例,他們的封頂息率為“P減1.75厘”,P為5.625厘,即實際封頂息率為3.875厘。

  近期1個月HIBOR拆息為4厘左右,以“H加1.3厘”計算,實際利率為5.3厘,因為高於封頂息率3.875厘,H按業主便以兩者當中較低的息率,即封頂息率3.875厘供款。以貸款額500萬元,年期25年,如以封頂息率3.875厘計算,每月供款2.6048萬元。

  中長期拆息反復回落

  當“H加1.3厘”低於3.875厘,即HIBOR低於2.575厘(3.875厘減1.3厘),業主便可低於封頂息率3.875厘供款。假設HIBOR跌至2厘,實際利率為3.3厘,以3.3厘按息計算,每月供款將會下跌1550元至24498元。如果HIBOR持續下跌,每月供款亦會進一步下降。 


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