對於信用卡逾期利息，國內許多銀行都采取的是全額計息，即無論當月信用卡是否產生了部分還款，發卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。持卡人未在規定期限內還清信用卡，銀行給予適當的風險補償和不信任懲罰情有可原。但有關專家認為，不管還款多少都按全額計息，有悖基本法理。根據權責對等的原則，消費者只有義務就自己逾期未還款的部分承擔相應的違約責任，至於已還款部分，消費者已經履行了信用義務，不存在違約責任，沒有理由將計息對象無限擴大到整個消費額度。
面對質疑，銀行方面往往搬出“國際慣例”。據了解，隨著信用卡業務發展成熟，對持卡人利益的保護日益完善，信用卡“全額計息”的規則，在國際上已不再是主流。目前歐美國家采用“平均每日餘額法”作為計算遲延給付的主要方法，不僅利息相對減少，也更趨合理。在我國，工商銀行早在2009年就廢止了全額計息。
誠然，從銀行的角度來說，信用卡違約現象嚴重，特別是小額違約情況很多，需要建立風險防範機制。但不能通過制定不合理的全額計息政策，無限加重消費者的違約成本。《消費者權益保護法》明確規定，經營者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費者權利、減輕或者免除經營者責任、加重消費者責任等對消費者不公平的規定。
一直以來，盡管全額計息備受詬病，但很少有消費者較真。如今，《今日說法》主持人用實際行動“現身說法”，有望通過增強金融消費者自我保護意識，維護消費領域的公共利益。（來源：湖北日報 作者：張楓逸 本文略有删節） |
