中評社台北12月14日電／台灣前“行政院副院長”邱正雄認為，大陸銀行來台設分行，對本土金融業的影響有限。短期內大陸銀行在台要爭取企金業務並不容易。政府如對陸資銀行來台參股採取限制性參股，只參股而沒有經營權，業者也不用太擔心。
9月初卸下“行政院副院長”的職務，擁有金融業豐富資歷的邱正雄，10月底隨即被延攬出任永豐銀行董事長。在金融業引頸期盼ECFA有關市場准入的協商之際，《旺報》和中華財經策略協會聯訪邱正雄，談他對大陸銀行來台的看法。以下是專訪內容：
問：你認為，大陸金融市場對台灣業者來說，重要性在哪裡？
答：亞洲開發銀行研究院報告指出，現在亞洲商品國際貿易偏向區域性經濟體內發展，在2006年亞洲區域對世界出口中有50%是在亞洲區域內發生，遠高於亞洲對北美的21.6%及歐洲18.4%的區域外貿易。亞洲新興發展國家的經濟成長率高、報酬率好，像美國的銀行在海外投資，獲得的股息及報酬率，可高於美國國債利息一倍。
大陸的市場大，存放款利差也比台灣高，雖然倒帳風險也不低，但台灣金融業如果能去拓展業務，兩岸之間的科技業及進出口貿易量都不小，所以若初期業務以大陸台商為放款對象，業務量雖不大，但這部分每月放款的單位利潤還是比台灣高。
對岸近幾年發展很快，大陸政府的“十一五”計劃中，目標是要讓民眾的生活提高到小康水準。在這個發展過程中就會涉及創造多量的中小企業，以及他們需要資金支援的問題。台灣的銀行在辦理中小企業方面有很多好的經驗及成績可在大陸推廣，有利雙方經濟。
此外，兩岸來往目前台商以投資為主，也就是帶錢、帶技術及企業、工作一起去，但如果台商企業要發展周邊產業也需要再融資。以上各項事情，都需要銀行來協助，但是依目前的規定，台資銀行去大陸設分行、要辦理人民幣的零售業務要3年後才有辦法，對市場拓展很不利。
陸銀來台規模未必大
問：大陸的大型銀行市值排名位居全球前5名的就有3家，如果開放他們來台，對台灣本土金融業造成的影響有多大？
答：金融服務業的市場拓展需要時間，大陸銀行來台需要能吸收本地存款及做好信息設備的建置。像花旗、渣打銀行這些全球一流的外商銀行在台灣發展那麼久，至今在台灣的金融業也僅占5%的業務量。所以母公司很大，不代表在海外的子公司及分公司也一定會很大。
台灣的金融業務競爭激烈，企金業務的利潤也是非常低。在大陸銀行的存放款利差至少都有3%，台灣因為殺價競爭，所以只有1.1%~1.2%的存放款利差而已，大陸銀行來台經營要獲利其實比在大陸獲利更困難。
大陸的銀行來台能做的主要是兩種業務，一是外幣貸款，不受限制；第二則是台幣放款及存款。大陸的金融機構要在台灣吸收存款並不容易，如果吸收的存款不多，能承做的貸款金額也就不高，但“外幣”的範圍是否包括人民幣，仍待兩岸協商。
目前台灣銀行業放款餘額約新台幣18兆元。又目前政府規定大陸在台分支行的新台幣企業放款及消費金融放款總額分別不能超過該行匯入資本金的20倍及30倍。以一家分行匯入2.5億台幣或高一些計算，如申設兩家分行，並考量上述倍數後，大陸銀行在台初期所能擴張的信用量有限。
所以就目前整體來評估，我認為大陸銀行來台設分行，對本土金融業的影響有限。而且“金管會”也應該不會讓金融業成為一片紅海，會維持一個有秩序的市場。
企業慣與單一銀行往來
問：未來大陸銀行來台設據點後，台灣的企業如果有匯款的需求，選擇大陸銀行在台的分行會更方便吧？
答：現在台灣民眾和企業匯款到大陸，大部分都要透過外商銀行轉手，所以手續費都被外商賺走。未來兩岸匯款業務可以互相合作，不用再被外商銀行賺一層，對兩地的銀行都有利。
大陸的銀行初期來台據點不多，民眾會專門跑去該據點匯款的人也有限。在企業金融的服務上，一般企業都會把貿易貨款的進出、融資、匯款及其他業務，都跟同一家銀行合作，這樣才有信用往來紀錄，銀行對公司也會比較了解，台灣企業跟台灣的銀行已有長久關係。至少短期內大陸銀行來台爭取到企金的業務也不易顯著影響台灣銀行業。
兩岸短期還無法直接參股
問：雖然台灣許多銀行積極尋找大陸的城市銀行入股，但很多陸資銀行也可能來台參股或併購台資銀行，你認為陸資併台金融業的影響有多大？
答：今年4月海基會及海協會簽署的“海峽兩岸金融合作協議”明定，兩岸金融機構互相參股的條件還需要再協商。依據台灣地區與大陸地區人民關係條例規定，金融目前仍是禁止投資的行業，只能透過第三地間接投資。
最近“金管會”也發函給“國內”上市櫃公司，在MOU還未實施及ECFA尚未簽訂之前，不得宣布法令尚未允許的事宜。也就是要大家先不要談參股的事情。如對陸資銀行來台參股採取限制性參股，限制參股比率，而且只參股而沒有經營權，我也認為不用太擔心。
問：你認為台資銀行還是有機會以我們的優勢，去參股大陸中大型的銀行？
答：我個人的看法是，銀行要能獲利，在於創造出規模經濟，同樣設計出一項新的理財商品，到愈大的市場愈有利。大陸市場大，所以台灣的銀行如能設計出此類金融產品，在推廣上就有利基。
未來雙方如果能互補，可以互相幫助。就像“國內”民營銀行開放後，迫使公營銀行的服務也開始提升。我認為，台灣的銀行在大陸設分行、子行，應有助於彼此服務品質的上升。
我們若可以參股中型銀行，雖然沒有經營權，但還是可以把經營理念及know-how帶過去，有助於台灣的銀行借助參股在大陸拓展市場，對雙方均屬有利。
問：永豐銀行希望未來在大陸哪些地區優先布局？
答：台資的金融機構到大陸發展業務，初期還是以台商的工商服務及貸款為主，因此大家目前申設的據點都以大陸沿海地區大城市為主，永豐銀行目前對發展的地區尚無定論，客戶走到哪，希望未來我們就跟到哪。 |
