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| 年內二度加息傳遞哪些信號。(新華社) |
與“熱錢”博弈，意在防止其大規模流入
為什麼在12月11日國家統計局公布11月CPI數據前後、市場加息預期強烈時不加息，而在時近年末、市場預期減弱時卻果斷加息？
李稻葵說出了其中的奧妙：“在美元、歐元、日元等國際主要貨幣利率接近零利率、人民幣升值預期較強的情況下，加息很可能吸引‘熱錢’流入。這次加息時點選擇非常好。歐美國家正逢聖誕假期，股市休市、居民放假，資金調動不便，不利於‘熱錢’流入。”
李稻葵還認為，央行在市場預期強時不加息、預期弱時加息，也是與“熱錢”的一種博弈，意在虛虛實實，讓“熱錢”這種投機性短期資本難以預測，防止其大規模流入。
加息難抑樓市需求，調控任務仍然艱巨
近期，各地樓市再次出現成交量快速上漲的局面，房價也隨之有所上揚。業內人士認為，央行此次加息將進一步增加購房持有成本，強化近期各級政府出台的調控政策，能在一定程度上起到抑制購房需求的作用，使樓市進一步降溫。但是，相對近兩年來房價大幅上漲，兩次加息所增加的購房成本十分有限，難以抑制旺盛的自住型購房需求。加息與調控政策的叠加效應，還需要觀察，樓市調控任務仍然艱巨。
對購房影響較大的5年期以上貸款基準利率由6.14%上調至6.4%。以購房者貸款100萬元、20年等額本息還款計算，如果是購買首套房仍可享受八五折優惠利率，加息前月還款為6721元，加息後增加至6845元，增加124元。如果是購買二套房，按1.1倍利率計算，加息前月還款7603元，加息後月還款7777元，增加174元。
目前已經有房貸的購房者，將從2011年1月1日起全部執行新利率，也就是將累計接受2次加息的影響。仍按上述貸款額和期限計算，首套房和二套房累計分別增加月供217元和303元。相比部分城市房價從2009年初到目前上漲已超過一倍的狀況，利息增加對購房者的影響將十分有限。而近期，無論是首套房住房需求、超前住房需求、改善型住房需求都依然旺盛。同時，外資進入中國房地產市場的速度較快，商務部最新統計數據顯示，從今年6月起，中國房地產開發資金來源中的外資同比增幅開始轉正，且增長迅速，1—10月累計增幅達48.04%。加息能在一定程度上抑制這些需求，但樓市調控要取得實效，還需要多項政策的落實。
並非所有貸款客戶都適合提前還貸
對正在還房貸的購房者而言，在加息背景下，是不是應該提前還貸？對此，中原地產市場研究部張大偉認為，提前還貸首先必須了解清楚所貸款銀行的相關要求，如需提前多少天，是否收取及收取多少違約金。其次一定要提前準備必需的相關文件。第三，提前還貸勿忘退保及解抵押，貸款人提前結清全部尾款後，銀行會出具結清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結清證明原件、原保單的正副本和發票，打電話給相關保險公司，預約退保即可。借款人在辦理貸款時，銀行都會辦理抵押登記。如果結清貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環節。最後，需要著重提醒的是，不一定所有貸款客戶都適合提前還貸，已經簽約的七折利率貸款客戶，相比目前的CPI，現在的七折利率可以說非常低，這部分購房者的資金利用成本非常低，不建議提前還貸。
對於等額本金還款已超過5年的客戶來說，由於貸款早期還款中大部分為利息，超過5年後可以說每月還款額中本金已大於利息，所以從資金利用成本的角度來看，不一定適合提前還貸，或許可考慮其他收益率更高的投資渠道。 |
