房價跌仍難扛利率成本漲
此前，首套房房貸利率的上漲猶如一根壓垮剛需的“稻草”，原本意欲入市的購房者乾脆借樓市調控時機“休養生息”。記者的一位朋友曾在多次看房後表示放棄，直呼“房價還沒實質下降，房貸利率這麼高，傷不起啊！”
根據人民銀行深圳市中心支行的一份報告顯示，截止到今年10月末，深圳房地產人民幣貸款餘額5982.4億元，增速較去年同期低12.3個百分點，顯示住房按揭貸款餘額的增速從高峰下降。但個人住房貸款的利率卻幾乎全部向上浮動，上浮比例為95%，該比例較去年同期高出75.4個百分點，顯示個人住房貸款利率全面提升。
這進一步削弱了剛需的購買力。以一套200萬房產計算，貸款100萬，在去年10月貸款，按照當時的利率，20年需要支付的利息款為47.5萬左右；而之後存準金率的接連上調以及加息，令購房者按基準利率貸款100萬，需要支付接近87萬利息。去年到今年，同樣的貸款利息多出近40萬，接近房價的20%左右。
換言之，即使房價降20%，購房者所支付的資金成本仍然沒有減少。不少購房者表示，“當前的利率成本抵銷了房價下跌，買房還會再等等。”
需求降銀行憂利潤受衝擊
招商銀行一不願具名的副行長分析，近期以來，房地產成交量萎靡致銀行的住房按揭貸款量下降，而小微企業經營困難，銀行又不敢向這些企業放貸，導致近期銀行貸款餘額環比下降。但這也是把雙刃劍，銀行不放貸，確實可以規避資產價格下跌和企業經營不善帶來的風險，但同時也會對銀行的盈利造成較大衝擊，在當前中間業務收入佔比仍然不高的背景下，銀行不放貸，收入就少，2012年利潤就會受到衝擊。
近期不少銀行的領導都開始遊說總行在不違反央行規定的前提下，略微鬆動首套房房貸利率，以激活市場貸款需求、搶奪購買首套房的客戶，確保完成全年貸款任務。但能否大面積鬆動以回歸到基準利率，仍需要得到各銀行總行的批准。 |
