中評社香港7月7日電／又一輪降息再度分化各家銀行的存款利率。降息後首日，記者昨天查閱各大銀行最新利率，各家銀行都已在基準利率上做出調整，郵儲銀行將1年期存款利率上浮1.08倍，至3.25%，工農中建交等國有行採取同樣調整方案，其他股份制銀行均上調至基準利率的1.1倍，一浮到頂至3.3%。通過銀行之前的利率競爭，本次降息後，銀行的1年期存款利率均不低於降息前的基準利率3.25%，但與降息前最高利率3.575%相比有所下降。
活期、1年期存款利率
股份制銀行高於國有行
新京報報道，對比各家銀行的利率調整方案，國有銀行的活期利率與央行規定一致，未作調整為0.35%，1年期以內的各項存款利率都上調至基準利率的1.08倍。
股份制商業銀行也較為積極，招行、光大、華夏、深發展等股份制銀行把活期、3個月、6個月和1年期的存款利率均上調至規定的上限，即基準利率的1.1倍，股份制銀行和傳統國有大行的利率出現分化。
央行此前6月8日宣布，銀行存款利率可在央行規定的基準利率上有所上浮，最高為基準利率的1.1倍。之後，國有大行和其他銀行就已經出現了這種分化，有銀行客戶經理也反映，目前保證存款不流失成了現在最重要的問題。
不過金融問題專家趙慶明表示，存款從國有銀行大規模搬向城商行的可能性不大，畢竟目前國有銀行優勢明顯，擁有龐大的網點、較高的風險控制水平、較好的美譽度。
由於不同銀行存款利率不一，以10萬元一年期存款為例，如果存在執行基準利率（3%）的銀行里，一年利息為3000元，如果存在六大國有銀行，利息為3250元，如果存在利率上浮到頂（3.3%）的銀行里，利息為3300元。在此次降息後新利率水平下，10萬元1年定期存款利息最多相差300元，國有大行和股份制銀行相差50元。
2、3年期存款
城商行最划算
在利率市場化的進程中，中小銀行最為積極。如寧波銀行和南京銀行不僅將1年期以內的存款利率上浮到頂，更是將2年期、3年期、5年期的存款利率上浮到頂，而國有銀行和股份制商業銀行對這些長期儲蓄品種均“按兵不動”，利率未做調整。
南京銀行和寧波銀行上浮後的2年期、3年期、5年期存款利率分別為4.125%、4.675%和5.225%，不過南京銀行的上浮到頂有一定條件限制，需要存款在20萬以上。
以二年期存款為例，10萬元存在南京銀行和寧波銀行的利息會比六大國有銀行的利息多750元。10萬元三年期存款利息相差達1275元，10萬元五年期存款利息相差2375元。
■ 分析
銀行利潤或減少上百億元
昨天銀行股以整體下跌來回應利率市場化改革和密集的降息。中央財經大學教授郭田勇（微博）認為，今年銀行業的利潤絕對值仍將較高，保持正增長，但是利潤增速會降低，約為10%，本次降息可能減少銀行上百億元的利潤。
事實上，此次降息前，市場已普遍預計銀行業盈利將顯著下降。中國銀行業協會在降息前發布的報告預計，受到生息資產增長放緩、經濟增速下行等因素影響，2012年銀行業盈利增速會明顯下滑，預計增速由2011年的39.3%降至16.12%。
在降息的同時，央行將貸款利率的下浮空間從0.8倍下調至0.7倍，不過銀行人士表示，0.7倍不太可能成真。從銀行的角度出發，發放4.2%利率的貸款收益率與7天同業拆借的收益率基本相當，做7折的貸款還不如把錢放到同業拆借市場，且發放貸款要占用昂貴的資本，銀行並無動力去做。央行此次進一步擴大下浮區間的信號意義大於實質。
“利率市場化正倒逼銀行轉型，減少對息差的依賴。”一股份制商業銀行人士表示，在利率市場化背景下，銀行對大公司大客戶的議價能力已經很低，這些公司已經不再依賴銀行信貸，而是可以通過債券市場、股票市場進行融資，銀行要將更多的資源和注意力轉移至中小企業貸款客戶，提升定價能力。與此同時，銀行需要多開發中間業務，因為中間業務不受利率定價影響。
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