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新年月供將減少 專家提醒三類人不必提前還貸

http://www.chinareviewnews.com   2012-12-16 16:19:58  


  中評社北京12月16日電/臨近年末,各銀行又迎來一批提前還貸族。不過記者近日採訪的多名銀行理財專家表示,三類人不必急著還清貸款。

  新華網沈陽報道,2012年6月和7月,央行連續兩次降息,5年期以上貸款基準利率從7.05%降到6.55%。由於絕大多數購房者與銀行簽訂個人房貸合同時,均與銀行約定貸款基準利率的調整時間為“次年1月1日”。也就是說,在一年當中,即使央行多次加息或減息,個人房貸都要在次年的1月1日才執行新的基準利率。

  對於很多老房貸客戶來說,從2013年1月1日起月供款就減少。以一筆50萬元30年期的貸款為例,如果2012年執行7.05%的貸款基準利率,選擇等額本息方式償還,每月還款金額為3343元。而從2013年起,每月償還金額為3177元,減少了166元。

  臨近年末,拿到了年終獎,以及平時的積累,有一定積蓄的購房者會想著提前把房貸還掉,以減輕每月的房貸壓力,因此,到銀行咨詢提前還款的客戶也多了起來。但提前還款未必划算,中國銀行、工商銀行、交通銀行在遼寧省鞍山市分支機構的理財師表示,三類人不適合提前還貸。

  一是購房較早,採用公積金貸款或者獲得7折或8折優惠利率的業主。2009年、2010年時銀根放鬆,不少購房者享受到了7折利率,減息後,利率更低,低於目前5年以上的定存利率,更低於一些理財產品的利率。這種情況下,提前還款還不如拿去存款,或者購買理財產品。

  二是使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業主。這類人前幾年還的錢絕大部分都是利息,本金所占還款金額的比例非常低,如果此時提前償還貸款,節省的利息並不多。

  三是未來有較大支出的客戶,比如近期有生小孩、買車等計劃的,提前還款會大量擠占資金。

  理財師提醒市民,提前還款還要支付一筆違約手續費。目前各家銀行的違約手續費差異較大,有的銀行可以不收手續費,而有的銀行則需要收實際還款額1-3個月的利息,甚至有的銀行需要收取實際還款額3%的手續費。

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