黃安介紹，銀行“代銷”類業務中也出現了很多糾紛，屢禁不止，會影響銀行的“聲譽風險”。
根據媒體8 月初報道，有投資者向監管部門提交舉報信，由上海信托發行，光大銀行代銷的一個信托產品，在產品到期後，並沒有實現銀行“聲稱該信托保本保年化 12% 的收益”，投資者只拿回了“項目本金”。
“銀行代銷理財產品的管理權一般在總行，總行對於所有的代銷理財產品進行統一的風險評估和掌控。但是現在，很多分行、支行或一些客戶經理，因為已經積累了一些客戶，提成比較高，他們有可能會和市場上一些高風險、非正規的機構合作，利用自己的職業身份悄悄賣一些產品，最後發生了兌付風險。”黃安說。
“進而，投資者會繼續追究銀行的責任，就會影響到銀行的‘聲譽風險’。但客戶經理是自然人，銀行對他們的監管也比較難，所以會產生很多問題。”黃安說。
在銀行操作風險、聲譽風險事件等頻出的當下，《通知》所傳達出的意圖為，“如果，某些銀行的某些業務出了問題，有了風險，應該是總行先進行管控，而不是先由監管部門介入，往往監管部門的介入都是事後的。這也是監管部門通常的思路。”黃安說。
據媒體報道，此次“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，採取銀行業金融機構自查與監管部門檢查相結合的方式。其中，本級自查要覆蓋 2016 年 6 月末有餘額的各類重點業務；“上查下”中業務量原則上不低於本級自查金額的 30% 。
7 月 14 日，中國銀監會召開 2016 年上半年全國銀行業監督管理工作暨經濟金融形勢分析會議，會議指出，強化責任追究，建立機構內部問責、監管問責和監管問責再監督三位一體的問責機制；嚴格落實對重大風險事件的“雙線問責、上追兩級”制度和“雙罰”制度，堅持違規處罰與沒收非法所得並舉，做到見錢、見人、見整改。
以“回頭看”為契機，對現有的規章制度、內控機制、業務流程進行全面“查漏補缺”，把銀行業經營行為和監管行為關進“制度的籠子”，完善長效機制和提高監管有效性。
7 月 26 日，中國銀監會官網發布信息，銀監會召開了推進銀行業合規管理長效機制建設座談會，尚福林要求，銀行業金融機構要抓細、抓實、抓長。切實做好“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，實行一把手負責制，做到自查網點全覆蓋、業務全覆蓋、規章制度全覆蓋；以此為契機，持續推進合規管理長效機制建設，使合規成為有效內部控制的基礎和抓手，遏制違法違規事件的發生。
（來源：法治周末） |
