無需綁定銀行賬戶 無需網絡
從2014年至今，央行數字貨幣的研究已經進行了五年。“堅持中心化的管理模式”“M0替代”“雙層運營體系”“滿足高並發性能”等勾勒出“數字人民幣”的大體輪廓。不過，這樣的措辭對於公眾而言過於晦澀，更老少鹹宜的解讀是，像現金一樣易於流通，可匿名，無需綁定銀行賬戶，無需網絡，“只要手機有電”。
根據穆長春8月初的描述，法定數字貨幣是“賬戶鬆耦合”，即可脫離傳統銀行賬戶實現價值轉移，使交易環節對賬戶依賴程度大為降低。央行數字貨幣既可以像現金一樣易於流通，有利於人民幣的流通和國際化，同時可以實現可控匿名。
範一飛的文章《關於央行數字貨幣的幾點考慮》對央行數字貨幣的描述更為詳細。文章稱，現階段，M1和M2基於商業銀行賬戶，已實現電子化或數字化，沒有用數字貨幣再次數字化的必要。相比之下，現有紙鈔和硬幣的發行、印制、回籠和貯藏等環節成本較高，流通體系層級多，且攜帶不便、易被偽造、匿名不可控，存在被用於洗錢等違法犯罪活動的風險，實現數字化的必要性與日俱增。另外，非現金支付工具，如傳統的銀行卡和互聯網支付等，都基於賬戶“緊耦合”模式，無法完全滿足公眾對易用和匿名支付服務的需求，不可能完全取代M0，特別是在賬戶服務和通信網絡覆蓋不佳的地區，民眾對現鈔的依賴程度仍然很高。央行數字貨幣保持了現鈔的屬性和主要特征，滿足了便攜和匿名的需求，將是替代現鈔的最好工具。
“你可以想象這樣的場景：只要你我手機上都有DC／EP的數字錢包，那連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包裡的數字貨幣，轉給另一個人。”穆長春近日在得到APP課程中說。
穆長春舉例稱，比如到地下的超市買東西，沒有手機信號，微信、支付寶都用不了，又或者乘坐廉價航空公司的航班需要付費吃飯，未來在這些場景下可以用央行的數字貨幣支付。更極端的情況是大地震，“通信都斷了，電子支付當然也不行了。那個時候只剩下兩種可能性，一個是紙鈔，一個就是央行的數字貨幣。它（央行的數字貨幣）不需要網絡就能支付，我們叫做‘雙離線支付’，指收支雙方都離線也能進行支付。只要手機有電，哪怕整個網絡都斷了也可以實現支付”。 |
