中評社北京12月3日電／以金融服務幫助貧困人群是普惠金融的重要目標之一。扶貧小額貸款是落實普惠金融、精准扶貧和鄉村振興戰略的重要措施。然而，對貧困戶貸款需求認識不到位，常常使貸款的用途和對象出現偏移。一方面是認為貧困戶沒有貸款需求，或數量少用途簡單，另一方面是認為貧困戶缺乏信用，或還不起貸款。《關於進一步規範和完善扶貧小額信貸管理的通知》要求，“堅持戶借、戶用、戶還，精准用於貧困戶發展生產”，就是要糾正和防止這種偏移，發揮更大扶貧作用。
貧困戶對貸款需求有小額、分散、混合、及時等特點。一是受資源、勞動力和經營能力的制約，貧困戶短期內對信貸的需求比較小；二是貧困戶分散在邊遠農村地區，地理分布廣、交通不便、服務成本高；三是擁有的資源種類多、規模小，決定了混合經營的生產模式，貸款的用途也是混合的；四是生產周期的不同，需要長短期貸款的配合。如林果類生產投入的周期比較長，而糧農蔬菜的投資周期比較短。種子化肥、資料投入等臨時性的投資對貸款的及時性要求高。
扶貧小額貸款既要響應貧困戶的實際需求，又要考慮貧困戶的貸款承受能力，防止過度貸款，促進家庭金融健康；既要提供長期生產投資資金，又要考慮短期生產資金；既要提供用途專一的貸款，又要提供用途靈活的貸款；從普惠金融發展的層面來說，既要以貸款為主線提供包括保險在內的全面金融服務，又要著手開展貧困戶的金融能力建設。只有這樣，扶貧小額貸款才能發揮真正的扶貧作用。
來源：經濟日報 作者：莫秀根（中國人民大學中國普惠金融研究院研究總監)
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