中評社北京5月18日電／據北京日報報道，作者：對外經濟貿易大學國家對外開放研究院教授、博導 張冀
家庭金融風險是金融風險的組成部分，也需要防範和化解
《中國金融穩定報告2019》指出，我國防範化解重大金融風險攻堅戰已取得良好開局，但金融風險正在呈現新的特點並逐漸傳導至家庭。家庭金融風險是經濟發展和金融穩定的先行性指標，也是我國防範和化解重大風險，尤其是金融風險的重要組成部分。家庭不僅需要面對宏觀經濟下行壓力下的同質性風險，還需要應對死亡、疾病、負債、資產配置不合理等異質性風險，這些風險通過現金流缺口以及償付能力下降影響家庭金融安全。
家庭金融安全不僅反映在家庭風險大小上，更體現在家庭應對風險的能力上。長期以來，儲蓄是我國家庭應對風險的主要財務工具，但儲蓄還不足以應對家庭所有風險，因為我國家庭儲蓄不僅要預防未來不確定性支出，如疾病、養老等，還要應對未來的確定性支出，如子女教育、購房等，因此，更應該關注家庭應對風險衝擊的能力，即使遭受較大風險衝擊，只要家庭應對能力高，就可以降低金融脆弱性程度。反之，如果家庭應對風險能力不足，即使較小風險也會造成較大影響。
提高家庭金融安全性，需要做到堅守底線、突出重點、強化應對能力、引導預期
黨的十九大明確提出，“保障和改善民生要抓住人民最關心最直接最現實的利益問題”，提高家庭金融安全性就是這一要求的具體表現形式，需要做到堅守底線、突出重點、強化應對能力、引導預期。
要堅守保障底線，完善各種社會保障制度的建設及制度間的銜接，提高家庭應對風險衝擊的能力。將城鎮職工最低工資制度化、社會救助、社會保險、大病醫療納入到一個管理體系中，既能精准化解家庭金融風險，又能避免多頭管理產生的制度成本，提高家庭金融安全底線。加大社保基金的入市規模，提高個人賬戶收益率。堅持精准扶貧，既要提高貧困家庭的收入，打贏扶貧攻堅戰，又要提高貧困家庭應對風險衝擊能力，避免重新陷入貧困。
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