個人消費信貸亂象不斷
據悉，人民銀行此次調查相關數據是為了掌握金融機構個人消費貸款業務創新情況。要求填報的數據時間段是2018年12月至今年6月末。
銀行與第三方機構通過助貸或者聯合發放消費貸款，是目前消費信貸的主流形式。然而個中亂象不斷：一是資金流向並未用於指定消費領域，而是流入股市、樓市等；二是部分銀行將授信審查、風險控制等核心風控進行外包，風險容易蔓延至銀行；三是暴力催收等問題。
之所以風控要外包，一家城商行的零售部門工作人員解釋稱，很多助貸或者聯合助貸方都要求銀行有一個貸款通過率，一旦銀行卡得過嚴，可能會影響合作方的口碑和推廣。也可以理解為，實際上銀行暗地裡放鬆了風控標準。但問題在於，銀行與第三方機構的客群並不一致。這類信用風險較高的客戶，過去並不是銀行的目標客群。
前不久發布的《暫行辦法》對銀行與第三方機構合作範圍進行了明確界定，包括獲客、聯合貸款、風險分擔等。雖然對聯合貸款等要求有所鬆綁，但明確要求商業銀行對合作機構從准入到退出建立全流程、系統性的管理機制，提升其精細化管理能力。在與合作機構共同出資發放貸款時，商業銀行要避免成為單純的資金提供方。共同出資發放貸款總額也納入限額管理，並對單筆貸款出資比例實行區間管理。
幾經整頓和規範之後，銀行對此也持審慎態度。“一般我們只和大平台合作，也積累了數據，有自己的風控模型。”某上市銀行合規人士向記者表示，銀行設有預警線，不良餘額一旦超過規定，就會暫停新增貸款發放。 |
