中評社北京1月14日電／據中國經濟網報道，近年來，健康保險業務發展快速，年均增速超過30%，受到社會各界廣泛關注。短期健康險在快速發展的同時，也面臨一些突出問題。一是部分產品缺乏定價基礎，保額虛高；二是部分公司銷售行為不規範，把短期健康險當作長期健康險銷售，一旦賠付率超過預期就停售產品，嚴重侵害了消費者利益；三是核保理賠不規範；四是無序競爭，不利於全社會形成正確的健康保險消費觀念。近日，中國銀保監會發布《關於規範短期健康保險業務有關問題的通知》（簡稱《通知》），就短期健康險存在的保額虛高、銷售核保不規範及無序競爭等問題進行規範。
《通知》所規範的短期健康保險，是指保險公司向個人銷售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續保條款的健康保險。團體保險業務除外。銀保監會有關負責人表示，《通知》以問題為導向，聚焦行業短期健康保險業務發展存在的突出問題，採取有針對性的監管措施，補齊監管制度短板，向行業明確傳達了短期健康保險業務規範經營的信號，為行業健康保險業務可持續發展提供了制度保障。
“保證續保”擦邊球不能打了
記者在採訪中了解到，不少互聯網熱銷的短期醫療險使用“可續保至80歲”“可續保至終身”等宣傳語。《通知》提出，嚴禁保險公司通過異化產品設計，“短險長做”誤導消費者。明確短期健康保險不得保證續保，不得使用“自動續保”“承諾續保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。
互聯網保險專家、保險經紀人張大帥在接受經濟日報記者採訪時表示，短期健康保險產品的保險期間一般是1年及以下，且不保證續保。保險期間超過1年的，或包含保證續保責任的健康險，屬於長期健康保險。同時，對於費用補償型的健康保險產品來講，其責任遵循損失補償原則，發生的醫療費用不能重複理賠，不建議消費者重複購買同類產品。
清華大學國家金融研究院中國保險和養老研究中心主任魏晨陽認為，《通知》的問題導向和解決問題導向很強，針對短期健康險在銷售、理賠等環節的不規範行為加以規範。例如，不允許在“保證續保”上打擦邊球，與長期醫療保險區分開來。雖然，商業醫療保險提供保證續保有利於保護客戶利益，是各國政府監管部門引導的方向，但在目前我國財險公司只能經營1年期及以下短期健康險的情況下，單純為產品好賣，推“保證續保”不利於市場健康發展。2019年修訂的《健康保險管理辦法》賦予保險公司調整費率的權利，鼓勵長期醫療險發展。這說明在產品和市場發展上，政策監管層考慮到了長期醫療險這一趨勢，但肯定不能以短期險保證續保的形式存在。
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