隨著金融科技的廣泛應用，普惠金融服務的便利性明顯提升，金融服務成本和服務效率更加優化。推進金融科技與數字普惠金融結合，用戶不僅能自助操作、自主選擇甚至能參與金融產品的更新定制，還能簡化金融服務流程，提升金融服務效率，更好發揮長尾效應。業內人士表示，通過整合金融機構產品流、資金流、信息流，向供應鏈上的中小企業提供融資服務，貸款既直接服務於實體經濟企業，又進一步促進了普惠金融發展。
目前，數字普惠金融已經成為當前普惠金融發展的主流，更多的小微企業可以以可負擔的成本獲得適當、有效的金融服務。建設銀行普惠金融事業部副總經理劉英華表示，圍繞“數字、平台、生態、賦能”發展理念，建設銀行主動變革服務模式，以“金融＋科技”謀篇布局，創新數字普惠新模式，打造普惠金融新生態，扎實推進普惠金融業務高質量發展。
作為普惠金融的提供者，銀行機構應積極創新服務，提升服務小微企業和個體商戶的質效。原曉惠建議，銀行應注重加強信貸風險防控，持續提升風險管理水平，利用好金融科技手段，加強專業人才隊伍建設，增強對貸款風險的識別和管理。此外，銀行也要關注小微企業成長中的金融需求變化，探索對優質成長型小微企業提供差異化、定制化的全生命周期的金融服務，助力小微企業渡過難關并與客戶一起成長，從而夯實客戶基礎。
健全長效機制
小微企業在融資過程中，其症結在於缺信息、缺信用、缺抵押，致使傳統金融模式無法為小微企業提供充足的金融供給。專家表示，小微企業難以從正規金融機構獲得信貸支持，不得不利用民間借貸等高利率、高風險的融資渠道來獲得資金支持，對企業長期穩健發展、社會金融穩定都帶來了一定的隱患。
從實踐看，金融機構幫扶小微企業既存在內生動力不充足的問題，也存在外部激勵約束作用發揮不充分的問題。“因此，建立小微金融長效機制，應標本兼治、綜合施策，從體制機制、基礎設施、考核激勵等方面采取針對性措施。”招聯金融首席研究員董希淼認為，首先，要改進小微金融服務考核，放寬小微企業貸款不良率和利率等約束，更好地發揮市場機制作用，先破解“融資難”再破解“融資貴”。其次，拓寬商業銀行特別是中小銀行不良資產處置的渠道，豐富處置方式和手段，加快小微企業不良貸款核銷，減輕中小銀行服務小微企業的歷史包袱。最後，加大對商業銀行特別是中小銀行的正向激勵，通過定向降准及再貸款、再貼現等優先支持，提升小微金融供給水平，同時防範信貸供給過度和資金被挪用等問題。 |
