“那時候沒有征信系統可查，銀行無法了解客戶的信用情況，只能通過擔保方式來管理風險。隨著國家信用體系的逐步建立，這種擔保形式的信用卡業務才陸續退出歷史舞台。”董崢說。
中國個人信用體系已日臻完善，大家在綫填寫申請資料就能輕鬆辦理信用卡，為什麼“保證金”信用卡又重出江湖？
董崢表示，在現實中，有些銀行一直都可以通過凍結保證金的方式來辦信用卡，但是使用這種方式的客戶并不多。此次廣發銀行正式公告推出這一業務，在他看來，是主動為客戶新增了一項服務，滿足那些不能正常申請信用卡的客戶需求，為客戶提供了更多選擇。
董崢指出，當前，銀行對信用卡業務的經營仍然普遍較為粗放。隨著市場競爭的加劇和信用卡監管政策的相繼落地，銀行信用卡業務將加速向精細化經營轉變。客群精准細分和風險利率的差異化定價，將是下一步銀行信用卡業務破局的方向。發卡銀行應該深度研究行業新政新規，通過研發更多產品和服務，來適應不同風險等級的目標客群需求。
某股份銀行信用卡業務人士表示，向中高風險客群下沉正在成為銀行信用卡業務發展關注的新方向。長遠來看，銀行需要向原來未納入銀行授信白名單的長尾客群下沉，比如大量的縣域鄉村征信空白客戶。這種保證金信用卡通過自有資金擔保的形式，可以為中高風險客戶增信，是銀行探索長尾客群獲客和業務開展的一種方式，不過這種模式是否適應市場需求，仍待進一步觀察。 |
