增強小微內生動力
金融服務小微，不只是“給錢”。多位業內人士表示，在某種程度上，比融資更重要的是小微企業的自身能力建設。小微企業能否經營好，最終靠的是企業的管理者、治理結構、產品服務以及商業模式。
幫助小微企業“強身健體”的必要性日益凸顯。為了實現這一目標，受訪的多家商業銀行負責人均提到了“開門辦普惠”模式。也就是說，金融服務小微企業，要強化與中小微企業管理部門、大型交易平台的合作，將金融服務無縫嵌入小微企業的日常經營中，為小微企業提供“融資、融智、融商”綜合服務，增強其發展、完善的內生動力。
搭建服務平台，這也是監管部門出台的文件中明確提出的要求。《通知》要求，加強協同聯動，各銀行保險機構可主動對接產業政策、科技政策、財政政策、社會政策，結合當地實際構建“金融＋”服務機制，將政府引導、政策支持、金融資源合力轉化為小微企業的發展動能。
“中小微企業的‘向陽生長’得益於政、銀、企、研各界的共同發力。”劉建軍說，要堅持價值共享，打造金融“全”生態。具體來看，郵儲銀行發揮中國郵政在商流、信息流、物流、資金流“四流合一”方面的優勢，正在重點打造特色普惠金融生態圈。
著力拓展多方合作之餘，商業銀行自身也在不斷豐富綜合服務的內涵，不僅為小微企業融資，還為其融智、融商。“我們深入開展了多項活動，如工銀普惠行、萬家小微成長計劃等，為企業提供融資、結算、代發、咨詢等多元化服務。”段紅濤說，在“融商”方面，工商銀行搭建了跨境撮合服務平台，幫助小微企業接入全球產業鏈、供應鏈。目前已有75個國家和地區的24.5萬多家企業入駐該平台，並開展了1.7萬多項業務對接。“這個產品也榮獲了金磚國家可持續發展目標解決方案的優秀獎。”
下一步，幫助小微企業“強身健體”的著力點還有哪些？小微企業自身的數字化轉型是方向之一。“在新一輪科技革命和產業變革的驅動下，全國科技創新活躍，數字經濟發展前景巨大，這些都為中小微企業提供了廣闊的發展空間。”中國人民大學校長林尚立認為，歐美國家的現代化是在工業時代，中國的現代化是在數字時代，中小微企業擔當了更為重要的角色。
需要注意的是，小微企業在“強身健體”的同時，還應關注自身的“金融健康”問題，有效平衡合理負債與信用風險之間的關係。“建議推動金融機構將‘金融健康’理念融入產品設計和服務體系，將提升客戶的金融健康水平作為經營的重要目標之一。”中國人民銀行金融消費權益保護局副局長尹優平說，最終要實現金融機構經營穩健、客戶金融健康的“雙贏”，更好地走出一條普惠金融“成本可負擔、商業可持續”之路。 |
