當前,我國養老金融市場尚處於起步階段,供需結構不匹配、產品創新不足和服務能力較弱等問題突出,是挑戰也是機遇。一些銀行積極行動,剖析養老金融存在的短板和問題,結合自身優勢特色,逐漸形成提升養老金融競爭力的新思路和新舉措。
——探索三大支柱聯動。我國養老保險體系包括三大支柱——基本養老保險,企業年金、職業年金,個人養老金制度和市場化的個人商業養老金融業務。這意味著,金融機構通過所掌握的銀行卡、社保卡、企業年金、個人養老金賬戶信息,可以有效探索三大支柱融合共建。
事實上,已經有銀行這麼做了。去年12月,工商銀行在手機銀行養老金融服務專區推出養老金融全景服務視圖,客戶可以一鍵查詢社保、年金、個人養老金等資產情況,並根據自身財務狀況和三大支柱養老金儲備情況進行養老規劃測算。工行還將養老金融產品推薦、養老機構服務甄選、養老政策知識和養老投資課堂等多樣化服務嵌入其中。
——找准定位、突出特色。“銀發一族的財富管理意願遠高於其他年齡段水平,但現有的養老金融產品趨於同質化,難以滿足客戶需求,金融機構需要找准定位、差異化競爭。”中信銀行財富管理部總經理助理金蕾說。
剛推出養老金融統一品牌的建行,宣布了一條“住房租賃+養老”的特色發展道路。
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