住宅的按揭也在收緊，主要是從樓花開始。近年樓花升幅的確高於樓市指數表現，屯門區的呎價曾在十多個月由1.1萬去到1.7萬至1.8萬元，再加上部分樓盤有高回傭，當樓價下跌，銀行便全面收緊，增加潛在買家的不安。
筆者認為，市場似乎荒廢了二、三十年前的樓花發售“按揭保證”或“慣例”。以前樓花發售前，都會有銀行的按揭保證配合。即是說到入夥後，縱使樓價下跌都會以樓花的原價去做按揭借給借款人，這個做法的好處就是銀行一早評估了風險，亦不需要考慮市場出現互相踐踏的情況。更加重要就是，這種樓花保證的做法，間接令到銀行必須在價格上取共識，價格去得太高銀行就自然不肯做按揭保障。
成交前先瞭解物業估價
筆者覺得上述制度現在是荒廢了，應該對有關的市場轉變做一些研究。我們一定要尊重銀行避風險的權利，但也要避免市場對按揭制度失信心，令市場回復更好的秩序。
二手市場近期有不好的風聲傳出，有報導指不同銀行開始在按揭年期上限方面，包括樓齡上限和借款人年齡上限作出更嚴謹的限制，這與市場的復甦是背離的。不過，筆者公司的按揭部暫未找到一間銀行承認收緊按揭，希望有關消息只是傳言。
就算二手市場的按揭銀行轉向謹慎，其實也不影響用家，但在彈性上就減少了很多商量的餘地。為保障精明消費者，地產代理應該在成交前找到銀行，掌握估價和買家的負擔。 |
