隨著內地人身險產品預定利率的逐步下調，高凈值人群投資需求依然旺盛，而香港多元貨幣保單恰好契合其分散化財富管理的需求，成為吸引內地客戶的重要因素。不過，香港保險市場雖看似“誘人”，但在市場熱度背後，保險產品暗藏的諸多風險仍不容忽視。
有業內專家認為，首先，內地與香港兩地法律適用差異明顯，內地居民投保香港保險適用香港地區法律。如果發生糾紛，投保人須按照香港地區的法律進行維權訴訟。其次，存在匯率波動和外匯管制風險，內地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險。第三，對於分紅保險產品，其保證收益之上的紅利分配屬於非保證收益，具有較大不確定性，並非宣傳中承諾的演示利率。
多重風險仍不容忽視
為防範相關風險，香港保監局曾明確提醒內地訪客“赴港投保7件事”，包括親身赴港購買香港保險、不與無牌人士接洽、直接向保險公司支付保費、切勿與中介人協議回傭、瞭解產品的特點及風險、留意索賠事宜、認識香港保險業的規管等。
還有業內人士提醒，內地居民赴香港投保需高度警惕“地下保單”這一違規行為。
“我們有特殊渠道，您只需要提供證件和銀行卡，我們派專人上門為您辦理，無須親自赴港，同樣享受香港保險的所有優勢。”這是“地下保單”銷售人員常用的誘人話術。
根據香港保監局規定，內地居民投保香港保險，必須在香港境內完成保單的簽署，並有入境記錄作為憑證，以確保整個銷售過程符合香港的法律框架。任何在內地完成的簽單行為，都將導致該保單自始無效。
除了合同無效的核心風險外，“地下保單”還伴隨著更多的金融風險。
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