銀行“全額罰息”實在讓人匪夷所思。比如持卡人消費了1萬元，到期未能全額還款，就算還了9999元，差1元未還，也要按10000元計息。天底下還有如此不合理的“規矩”嗎？然而，目前，除中國工商銀行採用按未償還部分計息外，包括民生、中信等國內其他多數銀行居然“均採用全額計息”。
當然，冠冕堂皇的理由，這是“銀行業的一種風險防範手段”。但這無論如何也與風險防範無涉。否則，作為國內最大信用卡發卡銀行，工行豈不因為放棄這一手段，而讓自己陷於巨大的風險之中？
實際上，即使按常識，“全額罰息”也與風險防範無關。如果惡意透支，難道還要賴這一個零頭？顯然，於剩下尾款的儲戶，根本不會構成對銀行的風險。否則，也無法解釋，當初怎麼會把更多的錢借給一個有潛在風險的客戶？僅僅因為不成比例的尾款，卻要使已經還到銀行手裡的借款受到“株連”，並被“陪綁”收取高額的“懲罰性”透支利息，明顯是既不合理，也不合法。欠債還錢，還的是所欠之錢，即使要因透支而受到“懲罰”，也是加罰所欠之錢的利息，與已經還清的債何涉？
其實，“全額罰息”，說白了是銀行的生財之道，由於ATM機不能識別零錢，用戶還款欠零頭的現象比較普遍。而且，總會有人出錯，比如記錯了還款數額。而幾塊錢的欠款也會因此產生較高的利息。據計算，按未償還的部分來計算利息，與全額計息相比，兩者相差6800倍。這於銀行簡直是暴利，也正是銀行出於贏利目的而有意設計的陷阱。且不說銀行有義務盡量避免用戶出錯，幫助用戶減少損失，即使用戶出錯，也只應讓用戶對出錯的款額負責，豈能把已經不相關的款額也拉進來一並計算，反而加重用戶的損失呢？ |
