據央視《每周質量報告》披露，西安戶縣居民王某於2007年5月在中國民生銀行西安分行等金融機構辦理5張信用卡，截至2012年7月26日，逾期1607天未還欠款，涉嫌惡意透支44萬餘元，被警方刑拘。
4年多時間裡，王某實際刷卡消費和提現資金只有11萬5千元，其餘30多萬元都是逾期未還欠款產生的利息和滯納金等費用。王某惡意透支屬於金融違法犯罪，被追究法律責任實屬咎由自取，完全正當。可另一個問題讓人十分驚訝：銀行收費居然是實際透支金額的3.8倍之多，這種幾何倍數是如何計算出來的？
據銀行方解釋，目前透支利息的計算採用全額計息，譬如信用卡透支1萬元，到了最後還款日，用戶還了9999元，差1元未還，仍要按照1萬元，每日按萬分之五計算循環利息。而萬分之五日利息相當於月息15%、年息18%，比銀行同期存款利息高出數倍。這顯然極不合理！
那麼全額計息比按未償還部分計息高出多少？據專家解讀，按1萬元還清9999元計算，全額計息是未償還部分計息的6800倍，實屬驚人。
王某惡意透支案“牽出”了銀行罰息的秘密，給銀行暴利增加了新的“罪證”。數據顯示，截至今年二季度，國內累計發放信用卡3.02億張，許多信用卡具有透支功能，由於ATM機不能識別零錢，用戶還款欠零頭的現象容易被忽視，這就吃了大虧，讓銀行占了大便宜。很顯然，全額計息是銀行自說自話，自訂規則，屬於典型的“霸王條款”，消費者辦卡時只能被動、無奈地接受，絲毫無討價還價的權利，況且許多持卡人對這一“霸王條款”渾然不知，直到被重罰利息才吃“塹”長“智”。
金融部門對信用卡透支實行計息處罰是維護金融安全，促進誠信的必要舉措，但要公平合理。萬分之五日利息已大大高於銀行同期存貸款利息，已經體現了“罰”的要義，而全額計息對消費者無疑是雪上加霜，屬於雙重懲罰，不僅如此，銀行對信用卡透支還要對實際欠款按5%徵收滯納金，這樣一來，透支者要蒙受多重經濟處罰。銀行如此懲罰信用卡透支，已完全違背了公正原則，無異於在肆意斂財。
全額罰息連同金融機構數以百計的“霸王條款”在蠶食著消費者利益，讓銀行賺了盆滿鉢滿，這一“霸王餐”還要吃到何時？據報道，中國工商銀行已經廢除這一“霸王”，開始按實際未償還部分計息，但其他銀行仍在堅守，看來反壟斷的掃帚不到，“霸王”不會自行消亡。（時間：11月2日 來源：揚州日報） |
