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| 全額計息（漫畫） |
李曉東起訴銀行，意不在區區幾百元錢，而是要向信用卡“全額計息”規則發出挑戰，此案判決亦具有標本價值和社會意義。
一段時期以來，信用卡“全額計息”陷入輿論漩渦。但平心而論，這一規則本身并非霸道無理。衆所周知，從銀行借錢本來是要付利息的，信用卡作為一種免息工具，享受優惠的條件是持卡人按期全額還款，如果不能履行這個約定，銀行就取消優惠，改為你借多少錢就按多少錢計算利息，也就是“全額計息”。所以，即使二審法院也認為，“本案計息條款以賬單周期內的全部消費款項作為計息基數，并非加重持卡人責任的格式條款，內容不違反法律、行政法規的效力性強制性規定，應屬合法有效”。即認為“全額計息”本身沒有問題。
但是，“全額計息”所計利率有多高，無疑值得計較一番。按照建行規定（其他銀行也相類似），“全額計息”的利率為每日萬分之五，換算成年化利率為18.25%，而且是按月計收複利，也就是利滾利。還有一些銀行還收取高額違約金。某種意義上，“全額計息”遭到輿論譴責，是因為它替畸高利率和違約金背了黑鍋。李曉東的信用卡只有69.36元未還，10天時間給銀行造成的損失，無論如何也達不到幾百元。正是基於此，二審法院認為“賠償數額過分高於持卡人違約造成的損失，透支利息即違約金應予以適當減少”。
信用卡“全額計息”是一種商業行為，法無禁止即可為；但無論計息標准還是違約金標准都要公平合理，要符合相關法律規定。或是銀行主動改，或是有關部門劃定一條上限，不能任由利率畸高的“全額計息”損害持卡人權益。（來源：湖北日報 作者：晏揚 本文略有删節） |
