現行《信用卡業務管理辦法》第19條，在規定信用卡透支利息標準的同時，並沒有說明計息的本金是透支的全額還是未償還的餘額。恰恰是這一漏洞給了銀行過大的自由裁量空間，必須予以彌補。而這部制定於16年前的法律本身也有很多與當下社會格格不入的地方。比如，日息萬分之五，相當於月息15%，年息18%，現在銀行一年期貸款年利率不過6%，罰息標準明顯偏高。此外，國外銀行對於信用卡違約金的計收大都有次數或數額限制，我國《銀行卡業務管理辦法》只規定了按月收取5%的最低限，卻未設最高限，從而導致“滯納金超過本金”的現象屢屢出現。這些問題都應予以糾正。
追溯法律源頭，不止於具體條款的修訂完善，更應強化金融消費者的話語權，保護消費者權益。目前，商業銀行收費項目多達3000餘種，但無論是政府指導價還是市場調節價，都沒有徵求消費者意見，公眾只能被動接受，這顯然是不合理的。商業銀行是銀行服務的提供者，金融消費者是銀行服務的接受者，二者作為契約雙方，地位和權利理應平等。唯有在相關法律規定中引入價格聽證等制度，賦予消費者足夠的議價權，抑制銀行的定價權，推動雙方遵循公平、正義的原則制定契約，才能從根本上消除不合理條款的生存土壤。（時間：11月2日 來源：中國法院網） |
