利用系統漏洞虛增授信額度
由於多次貸款和出具銀行承兌匯票，星長征原本的授信額度已經不夠用了。檢方指控顯示，為應對這一問題，春城支行客戶部副經理李寧在銀行系統裡更改了星長征公司的保證金數額，虛增了其授信額度。李寧先後向該公司發放了1.1億元貸款，出具了7億多元銀行承兌匯票。
據調查，李寧利用銀行軟件系統本身存在的漏洞完成了操作。按農行規定，承兌匯票的保證金數額與授信額度相關聯，例如，保證金存入了100%，則不占用授信額度。李寧用銀行信貸管理系統的“手工登記”功能，把原來星長征公司只交了20%－30%的保證金，直接改成100%。這樣就釋放了原授信額度，用於簽發新的銀行承兌匯票。
從銀行出具給警方的相關說明看，補充承兌匯票的保證金按規定要經過審批、審核等環節，而且不屬於可以“手工登記”的範圍。但令人驚訝的是，李寧在補充保證金時，不但沒有通過審批、審核，而且可以用“手工登記”功能去變更。據了解，“手工登記”功能因業務範圍較廣，客戶經理都具有手工審批登記權。
李寧在法庭上稱，2012年10月他首次操作了虛假補保，這種行為一直持續了幾年，直至春城支行星長征風險事件暴露後，農行雲南省分行營業部才關閉了轄區內所有客戶經理的手工審批登記權，並於今年5月上收了全省的手工登記權限。
銀行發現問題後糾正不及時
檢方指控表明，星長征公司通過下屬的3家企業分四次向李寧指定的銀行賬戶轉入了好處費300萬元。
“銀行持續性地沒有盡到基本義務，是對欺騙行為的放任。”在庭審中，星長征公司代理律師楊名跨直指銀行存在的問題。
據調查，農行方面在發現問題後的調查、糾正不夠及時。幾名銀行員工的證言表明：2014年6月，農行總行在組織檢查時就發現了星長征集團用信超過授信額度2000多萬元，但未深究這個問題。2015年1月底，對星長征集團合同開展審查時，調查報告初稿中又提到超授信問題，最後的正式報告裡卻沒有再提此事。一位銀行工作人員的證言說，此時星長征的超授信金額已經達到了2.2億元。
雲南省銀監局表示，該案透露了銀行內控管理薄弱、合規意識淡薄等問題。銀監局多次約談農行雲南省分行主要負責人，截至目前已累計督促該行對34人實施問責。雲南銀監局下一步還將依法對案件責任人和相關銀行機構進行行政處罰。
（來源：京華時報） |
