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中小銀行合併重組有多重效應
http://www.CRNTT.com   2021-11-01 08:29:29


  中評社北京11月1日電/日前,銀保監會批覆同意遼沈銀行吸收合併營口沿海銀行、遼陽銀行,並承接上述兩家銀行的有效資產、全部負債、業務、所有網點和員工。在此之前,四川、雲南、山西、陝西等地均出現中小金融機構合併重組現象。

  經濟日報發表作者周元鵬、馬輝文章表示,近年來,受行業加速轉型的影響,部分中小銀行不良率上升,補充資本金壓力較大,發展面臨困境。2019年,銀保監會發布的一份情況通報列舉出中小銀行存在公司治理不健全、股東股權管理不規範、全面風險管理及內部控制要求落實不到位、違規辦理信貸業務和處置不良資產及表外業務、同業業務、理財業務等多方面問題。這些潛在風險,叠加新冠肺炎疫情衝擊,使得那些業務和資產結構單一、經營緩衝能力較弱的中小銀行開始暴露風險。

  文章分析,在這樣的背景下,中小銀行合併重組,是應對行業轉型和市場競爭的重要選擇,有利於增強短期抗風險能力,提升區域金融服務能力。具體來說,有“加減乘除”四個方面的積極作用。

  一是有利於實現治理體系上的“加法”。合併重組將適度壓降區域內中小銀行的法人數量,消減各地區(以地級市為主)在銀行業機構上的分散局面,優化股權結構、機構設置、人員配置、業務運營,實現“1+1>2”的規模優勢和服務能力。

  二是有利於實現運營成本上的“減法”。中小銀行合併重組,首要的就是合併“同類項”,縮減重複設置的崗位,壓降行政費用和運營費用,同時將經營資源向前台部門遷移,可減少區域內多銀行主體之間的競爭成本,減少多部門之間的溝通成本和多崗位間的摩擦,優化資源配置,構建更具市場競爭力的運營流程。

  三是有利於實現服務質效上的“乘法”。中小銀行合併重組,不僅有助於破解網點叠加、產品同構、客戶重叠現象,還可以增強資本實力、負債能力、品牌影響力、市場議價力,同時有利於金融資源聚集、經營隊伍聚合、資源投向聚焦,用相對較小的合併重組成本,快速實現市場占有率躍升,贏得更大市場話語權,在較短時間內大幅提高服務質效的 “乘數效應”,進而提高服務實體經濟能力。

  四是有利於實現風險防控上的“除法”。資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率是反映風險防控能力的重要指標,但部分中小銀行在這些指標上偏離度較高。通過合併重組,中小銀行借助發行債券、定向增發、股權重組、資產證券化、戰略投資者引入、新管理層引入等手段,對風險進行充分暴露和出清,對不良資產進行大力壓降和出表,有利於化解存量風險,防範增量風險,實現風險隔離和風險減量,增強風險抵抗和治理能力。

  文章稱,市場化集中度相對提高,是一個行業走向成熟的重要指征,中小銀行合併重組也是這個道理。但是,要積極關注、主動化解輿情影響:一是應做好面向客戶的宣傳引導,及時主動向客戶傳導銀行合併重組事宜,消解客戶疑慮和不安,增強客戶信心和黏性;二是應做好面向員工的宣傳引導,銀行合併重組將帶來重複部門的縮減、工作崗位的調整,這個過程中既要引導員工服從改革發展大局,也要關注員工合法權益,確保員工隊伍相對穩定。此外,中小銀行合併重組,既是對利益攸關方的利益進行深度調整,更是為了實現銀行綜合實力的涅槃重生,需要得到相關各方的鼎力支持,有關工作需要跟進和加強。

  文章最後說,中小銀行實現持續健康發展,必須不斷深化改革,切實提升資產質量,尤其是要以市場需求為導向,做小、做細、做實,重視業務融合創新,在更好服務區域經濟發展中不斷築牢風險防範的底線。

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