近日，多地市民在網上求助，希望能延緩房貸還款期限。#因疫情推遲還房貸可行嗎#的話題也登上了微博熱搜。而對於這個問題，目前不同銀行回應不一：有的銀行表示可以考慮，有的銀行則不行，有銀行在部分地方可以，在另一些地方不行。
疫情影響究竟能否構成延期還貸的免責事由？從法律上講，根據我國民法典第180條，因不可抗力不能履行民事義務的，不承擔民事責任。什麼是不可抗力呢？民法典規定，不可抗力是不能預見、不能避免且不能克服的客觀情況。一般來說，自然災害、戰爭、災害性事故都符合上述條件。比照當前疫情態勢，“三不能”的特點還是比較顯著的。從實際情況看，疫情對某些行業及其從業者影響較大，造成其暫時收入下降以致不能按時還貸(履行遲延)的情況，的確可能存在。因此，若購房者確因疫情影響暫時無法按期還貸而申請遲延履行，合乎法律規定，亦在情理之中。
但問題還有其另一面。大面積房貸斷供，不僅可能會影響個體和家庭的穩定，對銀行和房地產業也會帶來一定程度的衝擊。因此，貸款銀行一般會利用征信系統，及時跟蹤購房者還貸情況，督促其按時履行義務。正如某商業銀行從業人員所說，房貸還款延遲一天就會影響征信記錄，延遲3個月將會啓動訴訟程序。“兩難”之下，不同銀行對於延期還貸申請態度不一，也就容易理解了。
一邊是購房者的實際困難，一邊是巨大的征信壓力，如何協調？我們可能需要一種更為明確、務實而負責的態度。對於因疫情影響確實無法按期還貸的人來說，別說記入征信，就算提起訴訟，不可抗力也屬於合法、正當的免責事由。須知，如果不分具體情況和原因，將無法按時還貸的情況一律記入征信，不但不符合民法典原則，對督促及時還款還可能適得其反:不良征信記錄對於人們經濟“翻身”的負面影響是顯而易見的。因此，破解上述“兩難”，出路顯然不在各家銀行對相同情況“態度不一”，而在於能够具體情況具體對待，同等情況同等處理。 |
