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台灣民眾消費與儲蓄行為分析

http://www.CRNTT.com   2010-02-25 11:02:25  


中國人傾向儲蓄,常有積穀防飢之心。
  中評社台北2月25日訊/“人的一生起伏不定,尤其是在現在多變的世界,大多數民眾對未來的不確定性充滿著戒慎恐懼的心態,擔心自己未來的生活,擔心家人小孩未來的生活。因不確定性影響,必須提高更多的存款以備不實之需,至於要到多少的水準才算夠,每個人的定義不同,但不管怎樣,錢再多都是不夠的,這也是民眾感覺存款不足的原因。”《中央網路報》今天登出“國家”政策研究基金會助理研究員李俊緯的文章“台灣民眾消費與儲蓄行為分析”,文章內容如下:

            壹、前言

  吳敦義院長所提的“庶民經濟”,由庶民的經濟活動來看整個社會的經濟發展。近年來,總體經濟環境不佳,許多上班族好幾年沒調薪,基本的生活開銷已經捉襟見肘,兩成的台灣民眾完全沒有存款,在亞洲第二高,僅次於香港的兩成四;六成四的台灣民眾雖有存款,但是存款不足而缺乏安全感,合計高達八成四的人感到不安,位居亞洲最高。

  台灣民眾每個月的收入有三成七放在儲蓄,這包括現金、投資、買保或年金;儲蓄的主要目的是未雨綢繆、以及保障退休生活;四成七的台灣民眾仍然擔心失業。對於未來六個月的理財計劃,三成三的台灣民眾維持保守的投資方式,兩成六每個月定期存款,同樣也是兩成六維持均衡而分散的投資組合;有三分之一的人,未來半年的理財計劃不會有任何改變。

            貳、學術觀點

  一、邊際消費傾向和邊際儲蓄傾向

  假設個人的可支配所的不是拿來消費,就是拿來儲蓄,當收入增加時,每個人拿來花費或拿來儲蓄的比例是不一樣的;舉例來說,一位月收入3萬的上班族,每月加薪5仟時,會把所加的錢全部拿來消費;而一位月收百萬的老闆,每月多賺5仟時,不會有什麼感覺,會把錢全部存起來,這就是“邊際消費傾向(MPC)”和“邊際儲蓄傾向(MPS)”的概念。

  再此可用邊際儲蓄傾向來看民眾的存款,因民眾的所得收入未增加,但物價卻一直在漲,變相成為可支配所得的減少。“由儉入奢易,由奢入儉難”,對一個市井小民來說,雖然東西變貴了,可是該買的還是要買,這樣就讓該存的錢變少,怎麼存都不夠。

  二、恆常所得理論

  美國經濟學家佛里曼(Friedman)所提出的恆常所得理論,利用跨期消費模型,來說明理性消費者在追求一生滿足極大之跨期決策中,會按照一個平均的預期所得,即消費者將其一生財富平均分配到每一期來進行平均消費,使各期消費量皆能維持一個穩定的均勻水準。

  民眾沒有存款可能原因為“過度的消費”,無法用恆常所得假說來解釋民眾的消費行為,情形如下:

  1.當消費者不是理性的:對目標並非追求一生效用極大的消費者而言,即無規劃可言,他將隨心所欲來進行消費,此時其消費型態,不再具有消費平滑(consumptionsmoothing)之特性。

  2.消費者為短視近利者:當消費者只看眼前,不想未來,則其消費水準將決定於當期所得水準,此時恆常所得假說不成立。

  3.消費者面對借貸限制或金融限制:由於消費者受到借貸限制,以致於無法進行跨期決策,迫使消費者只能按當期所得來進行消費,而無法透過跨期的借貸移轉來尋求均勻的消費。

  4.未來所得的不確定性,造成消費者無法具體評估其恆常所得水準,從而亦無法決定其均勻的消費水準。 


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