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台灣民眾消費與儲蓄行為分析

http://www.CRNTT.com   2010-02-25 11:02:25

中國人傾向儲蓄，常有積穀防飢之心。 　　中評社台北2月25日訊／“人的一生起伏不定，尤其是在現在多變的世界，大多數民眾對未來的不確定性充滿著戒慎恐懼的心態，擔心自己未來的生活，擔心家人小孩未來的生活。因不確定性影響，必須提高更多的存款以備不實之需，至於要到多少的水準才算夠，每個人的定義不同，但不管怎樣，錢再多都是不夠的，這也是民眾感覺存款不足的原因。”《中央網路報》今天登出“國家”政策研究基金會助理研究員李俊緯的文章“台灣民眾消費與儲蓄行為分析”，文章內容如下： 　　　　　　　　　　　　壹、前言 　　吳敦義院長所提的“庶民經濟”，由庶民的經濟活動來看整個社會的經濟發展。近年來，總體經濟環境不佳，許多上班族好幾年沒調薪，基本的生活開銷已經捉襟見肘，兩成的台灣民眾完全沒有存款，在亞洲第二高，僅次於香港的兩成四；六成四的台灣民眾雖有存款，但是存款不足而缺乏安全感，合計高達八成四的人感到不安，位居亞洲最高。 　　台灣民眾每個月的收入有三成七放在儲蓄，這包括現金、投資、買保或年金；儲蓄的主要目的是未雨綢繆、以及保障退休生活；四成七的台灣民眾仍然擔心失業。對於未來六個月的理財計劃，三成三的台灣民眾維持保守的投資方式，兩成六每個月定期存款，同樣也是兩成六維持均衡而分散的投資組合；有三分之一的人，未來半年的理財計劃不會有任何改變。 　　　　　　　　　　　 貳、學術觀點 　　一、邊際消費傾向和邊際儲蓄傾向 　　假設個人的可支配所的不是拿來消費，就是拿來儲蓄，當收入增加時，每個人拿來花費或拿來儲蓄的比例是不一樣的；舉例來說，一位月收入3萬的上班族，每月加薪5仟時，會把所加的錢全部拿來消費；而一位月收百萬的老闆，每月多賺5仟時，不會有什麼感覺，會把錢全部存起來，這就是“邊際消費傾向(MPC)”和“邊際儲蓄傾向(MPS)”的概念。 　　再此可用邊際儲蓄傾向來看民眾的存款，因民眾的所得收入未增加，但物價卻一直在漲，變相成為可支配所得的減少。“由儉入奢易，由奢入儉難”，對一個市井小民來說，雖然東西變貴了，可是該買的還是要買，這樣就讓該存的錢變少，怎麼存都不夠。 　　二、恆常所得理論 　　美國經濟學家佛里曼(Friedman)所提出的恆常所得理論，利用跨期消費模型，來說明理性消費者在追求一生滿足極大之跨期決策中，會按照一個平均的預期所得，即消費者將其一生財富平均分配到每一期來進行平均消費，使各期消費量皆能維持一個穩定的均勻水準。 　　民眾沒有存款可能原因為“過度的消費”，無法用恆常所得假說來解釋民眾的消費行為，情形如下： 　　1.當消費者不是理性的：對目標並非追求一生效用極大的消費者而言，即無規劃可言，他將隨心所欲來進行消費，此時其消費型態，不再具有消費平滑(consumptionsmoothing)之特性。 　　2.消費者為短視近利者：當消費者只看眼前，不想未來，則其消費水準將決定於當期所得水準，此時恆常所得假說不成立。 　　3.消費者面對借貸限制或金融限制：由於消費者受到借貸限制，以致於無法進行跨期決策，迫使消費者只能按當期所得來進行消費，而無法透過跨期的借貸移轉來尋求均勻的消費。 　　4.未來所得的不確定性，造成消費者無法具體評估其恆常所得水準，從而亦無法決定其均勻的消費水準。

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