忽視適當性
——基金和基民“錯配”經常上演
30來歲的小玥（化名）近日走進上海的廣發銀行一家網點咨詢理財配置，很快就有一位年輕的理財經理將她帶入一間辦公室，言稱當下震蕩市行情買“固收＋”基金比較好，並快速給她介紹了一只“固收＋”基金。
“我們這兒，一般都給客戶推薦‘固收＋’基金，（之前）推薦的‘固收＋’產品最大跌幅僅2%。”該理財經理表示。
但小玥了解下來發現，上述理財經理推薦的“固收＋”基金產品當時雖然還在發售中，離結束募集卻不到一天，且該基金經理任職年限尚不足一年，還算行業“新人”。
當小玥問起是否還有別的基金產品可以推薦時，該理財經理又推薦了同一家基金公司旗下的另兩只債券型基金。
隨後，小玥又去了多家銀行咨詢理財方案：招商銀行推薦了一只當時重點營銷、且即將打開申購的一款持有期混合基金；民生銀行一名理財經理則表示，現在買什麼都不合適，就買貨幣基金，等他們有合適的新基金產品會再推薦；郵儲銀行的一名理財經理則建議，越虧越要做定投，並推薦了幾只偏股混合型基金。
記者在走訪調研中也發現，對於同一個投資者，每家銀行的建議均不相同，有幾家甚至沒做風險測評就直接推介基金產品。
這些基金銷售渠道的理財經理推薦給投資者的基金產品，真的都適合他們嗎？ |
