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| 日前，央行發布《關於信用卡業務有關事項的通知》，取消信用卡滯納金，引入違約金，並禁止收取超限費。 |
為完善信用卡業務市場化機制，提高服務質量，滿足公衆需求，促進信用卡市場健康發展，中國人民銀行日前發布《關於信用卡業務有關事項的通知》，將於2017年1月1日起施行。
我國自1985年誕生第一張信用卡，30多年來，信用卡逐漸走進千家萬戶，成為人們重要的“消費工具”。此次央行的《通知》，對信用卡多項核心問題進行調整和規範，力度大，亮點多。若論其核心和主旨，則在於賦予發卡銀行更多的自主權，以激發市場活力，擴大市場競爭，達到提高服務質量、滿足公衆需求之目的。可以預見，持卡人將會在此番改革中得到更多實惠。
取消信用卡透支利率的統一規定，只對利率設置上限和下限。這意味著，今後持卡人將可享受到最多7折的利率優惠。譬如，目前1萬元逾期欠款所產生的利息為每天5元，今後將是5元至3.5元，最多可節省1.5元。
以“違約金”取代“滯納金”更加名正言順。央行此次《通知》取消了滯納金，并規定由發卡銀行和持卡人協議約定違約金。從法理上講，滯納金本是一種行政處罰措施，只能由行政機關實施，并由法律授權，譬如交警部門可對司機拖繳罰款收取滯納金。而銀行不是行政機關，其與持卡人是平等的民事主體，持卡人使用信用卡產生欠款，銀行只可收取違約金，而不是滯納金。值得注意的是，目前信用卡欠款所產生的滯納金往往高得離譜，以違約金取代滯納金後，會不會換湯不換藥？銀行收取違約金能否做到公平合理？尚有待觀察。畢竟，相對於銀行，持卡人處於弱勢地位，在協議約定違約金時并沒有多少博弈能力。
賦予發卡銀行更多自主權，有利於增加信用卡市場的靈活性和差異性，形成錯位競爭、優勢互補的市場格局。這樣既可以為持卡人提供多樣化選擇，又可以“倒逼”各銀行提高服務質量；既有利於保障持卡人的權益，又有利於信用卡市場健康、持續發展。減少行政“有形之手”的管制，發揮市場“無形之手”的作用，這是此次信用卡改革的基本思路和方向。（來源：四川日報 作者：晏揚） |
