6日，最高人民法院通過最高人民法院官網、中國法院網等發布《關於審理銀行卡民事糾紛案件若幹問題的規定》(征求意見稿)，共27條，面向社會公開征求意見。其中，針對信用卡透支全額支付利息條款的效力，征求意見稿提出了兩個方案。其要旨表明：信用卡全額罰息有望打破。
信用卡，可解手頭暫時無錢之尷尬，因而無數人從銀行辦來，不少人還有多張。但他們在獲得“無錢也可買單”的消費快意之後，很多煩惱也因此引發。只要到期透支還款不足，哪怕只差一分錢，都得按銀行辦卡所定的規矩辦：全額罰息。這些年，持卡人和銀行為此鬧上法院的事媒體多有報道，引起社會關注和持續的討論。但時至今日，依舊是銀行搞銀行的，人們生著悶氣。對社會整體而言，這無疑是經濟生活中一道不正常的景觀。讓風景宜人而不扎眼，這是人們對社會發展的美好期望。面對窘況，現在最高法依照相關法律，起草若幹規定并廣泛征求意見予以完善，無疑是在向著營造美麗風景進行積極努力。
細讀兩個方案，不難看到，方案的劍之所向就是直指現在持卡人和銀行產生糾紛的根源。比如方案一規定，持卡人選擇最低還款額方式償還信用卡透支款并已償還最低還款額，其主張按照未償還透支額計付記賬日到還款日的透支利息的，人民法院應予支持。方案二規定的兩個“人民法院應予支持”則指向銀行辦卡條款上的不足，同樣給予持卡人明確支持。
這裡不妨回憶之前的信用卡糾紛，有一個現象很有意味。這就是法院根據案情審理，雖然持卡人勝訴較多，但銀行并不在意。為何呢？一個淺顯的道理擺在那裡，無論官司輸贏，銀行都是只賺不賠的，且為利息去和銀行打官司的持卡人并不多，大多選擇忍氣吞聲和無奈接受。所以，大多數銀行并未因官司敗訴而主動廢除“全額罰息”這一辦卡合同條款，長遠的利潤乃是大源頭啊！不過，隨著法規征求意見稿的完善和正式施行，“全額罰息”這概念必將退出持卡人的生活圈，銀行就是抓住不放也無能為力了。
事實上，市場經濟條件下經濟行為的成功，是靠社會分子保持和光大契約精神來實現的，但現在人們遭遇如銀行信用卡“全額罰息”一樣的契約欠正義的情況還有不少。比如餐飲業的“不准自帶酒水”“最低消費”，零售促銷的“最終解釋權歸本店所有”，等等。但應明白，市場經濟本質就是法治經濟，各行各業就是再強大，如果守不住誠實和信義，制訂行業規則缺乏契約正義，損害相對方利益，那麼法律就會出手糾偏了。人們不妨以最高法對銀行卡民事糾紛出台規定征求意見為契機，把生活中諸多的契約不正義現象也梳理一番，一旦時機成熟，就借助法律的力量讓其消失。如此，我們的生活自然就日趨靜好了。（來源：長沙晚報 作者：肖應林） |
