銀行卡被盜刷，犯罪分子一時又沒抓到，損失誰來承擔？信用卡被盜刷，銀行讓我來償還，我可以拒絕嗎？在電子錢包時代，類似的煩惱，不少人都遭遇過。
針對這一現象，5月25日，最高法發布《最高人民法院關於審理銀行卡民事糾紛案件若幹問題的規定》。法條很長，歸納起來說，基於合同法律關系的大前提，借記卡遭盜刷可向銀行索賠，信用卡遭盜刷不用償還本息。這兩條新規直接衝上熱搜，獲贊無數。
近年來，銀行卡被盜刷，進而所引發持卡人和銀行之間產生民事糾紛的新聞，屢見報端。有的受害者只是在違法商家刷過實體卡，就被複制信息、竊取密碼；有的受害者輕信詐騙短信，點擊不明鏈接輸入信息，就背負數十萬元的信用卡債。而由於裁判標准不統一、司法保護不足，他們的維權往往很難。
現在，這些困境都有望在新規之下破題。新規不僅區分了實體卡交易與網絡交易，還對銀行卡業務所涉及到所有主體（發卡行、持卡人、收單行、特約商戶），都一一明確了相應的義務與責任。所謂權責明晰，也就讓處理糾紛可以更細致地“按圖索驥”。
在明確實體權利和義務的同時，新規本著“誰主張誰舉證”以及“誰占有證據誰舉證”的原則，還合理分配了該類糾紛的舉證責任。
一方面，新規列明了持卡人在主張存在銀行卡盜刷事實時，可以提交生效法律文書、銀行卡交易時真卡所在地、交易行為地、賬戶交易明細、交易通知、報警記錄、掛失記錄等證據材料，以完成其初步舉證責任。另一方面，新規要求銀行對於有關支付授權的所有記錄和數據、錄像承擔舉證責任。
縱觀新規對於程序與實體責任的分配，無時不在給各方防範、處理相關糾紛予以教科書式的指引。這也可以看出，此次新規充分吸收了現實案例中的難點、痛點，只有先厘清了“誰來證明”的問題，才能更好解決“誰來擔責”的問題。 |
