此外，該通知還有一些重大缺陷，一是未明確計算違約金的基數，容易導致全額“計息”的出現。即假如持卡人應還賬單為1萬元，歸還9999元，本應按未歸還的1元為基數計算違約金，卻有可能出現仍按1萬元為基准計算違約金的霸王條款。二是未明確禁止“利滾利”，只禁止發卡機構對違約金收取利息，那麼，就不能排除發卡機構與持卡人“協議”約定逾期還款者須對一定期限內未支付的違約金再次支付違約金，即出現“利滾利”現象。由此，壓倒性的優勢地位加上強大的團隊支持，協議收費又可能滋生出新的信用卡暴利空間，逐漸套牢持卡人，之前屢屢出現的天價信用卡罰息，就是最好的警示。
為促進信用卡市場健康發展，有關部門還須對違約金收取進行細化規範。一是進行總額控制，即無論標准高低，項目繁簡，名目多少，違約金總額不能超過相應標准，如民間借貸年利率不得超過36%，不妨也對信用卡違約金加以類似限定。二是禁止違規收取違約金，杜絕以“全額計息”方式和“利滾利”方式計算違約金。三是明確告知義務，要求銀行在發卡時以顯著字體書面告知持卡人各項義務及類似不利條款。唯有如此，才能防止銀行店大欺客，讓持卡人享受到信用卡新規的政策紅利，更安全、便利、公共、無憂地體驗信用卡業務。（來源：中華工商時報 作者：史洪舉） |
