近日，央行發布《關於信用卡業務有關事項的通知》，正式取消信用卡滯納金。《通知》將於2017年1月1日起執行。央行表示：對於持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標准。
對於一些信用卡消費者來說，時常會遭遇因忽視信用卡少量欠款最後被征收“天價滯納金”的窘境。近日一則關於西安市小夥小張信用卡欠款399元未還，7年滾成3萬多元“大雪球”的報道，就曾引發輿論熱議。而今，信用卡滯納金終於壽終正寢。
央行宣布取消信用卡滯納金，當然并不代表信用卡消費者此後就可以任意逾期不還款了。一則，信用卡違約逾期未還款，會孳生相應利息；二則，發卡銀行可以就此協議收取違約金；三則，如果信用卡消費者久久不還，發卡銀行還可以通過法律途徑追收維權。
以違約金取代滯納金，也并不是簡單的改頭換面，換湯不換藥。央行雖未明確信用卡違約金收取標准，但一來，無外乎表明放權給各商業銀行，收還是不收，收的話以什麼標准收，由其自主和信用卡消費者協商確定，對市場微觀行為，權力之手不作過度幹預；二來，信用卡違約金的收取，受到法規體系約束，也是有著法定上限的。
去年6月，最高法頒布《關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》，其第30條規定：“出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用……可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。”第31條規定：“……超過約定的利率自願支付利息或違約金……借款人又以不當得利為由要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。”即已潛在表明了：因信用卡消費孳生的利息與違約金，一般情況下合并計算不能超出“24%”的年利率，特殊情況下也不能越過“36%”的紅綫，否則即為非法高利貸。
所以，信用卡滯納金壽終正寢，為違約金所取代，既是姗姗來遲的進步，也是因應上位法規所作的必然調整。利滾利，再也不能一直無限滾動下去了。（來源：山東商報 作者：於立生） |
