利率略高於5年定期
養老儲蓄與老百姓熟悉的存款有啥區別？
據介紹，存款是一種最基本、最常見的理財方式。記者梳理發現，目前各大銀行普通定期存款利率，1年期多在1．75％—2％之間、3年期和5年期多在2．75％—3．25％之間，不設5年期以上的定期存款。在存款額度上，定期存款通常要求50元以上，一般不設上限。相比之下，養老儲蓄顯然有所不同。
從試點範圍看，《通知》要求，自2022年11月20日起，由工、農、中、建4家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養老儲蓄試點，試點期限暫定一年。試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元人民幣以內。
從產品特征看，特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高於大型銀行5年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。
如何看待特定養老儲蓄產品的優勢？
武漢科技大學金融證券研究所所長董登新告訴本報記者，個人養老需求的多元化，離不開金融產品供給的多元化。經過多年發展，中國已初步建立起包括基本養老保險（第一支柱）、企業和職業年金（第二支柱）、個人商業養老保險（第三支柱）的養老保險體系。此次特定養老儲蓄試點，落腳點就在於豐富養老金融產品供給，為百姓養老錢的保值增值提供更多渠道。
“各類金融機構已開發了多種類的養老金融產品，如基金公司的養老目標基金、銀行理財子公司的養老理財、保險公司的專屬商業養老保險等。”董登新說，相比主要為3個月、6個月、1年、3年、5年等期限的銀行定期存款，此次試點的養老儲蓄產品期限相對較長。這不僅可以與現有存款產品形成互補，還可以讓銀行擁有更大的信貸配置和運作空間，實現較高的收益率。
從相近產品的表現看，居民對養老金融的需求十分可觀。“8月18日，農銀理財在北京、青島、重慶等城市推出第一期養老理財產品。10天時間，銷售規模就已經接近80億元。可見，社會對這類產品是高度認可的。”中國農業銀行副行長林立說，隨著老齡化加速，加快發展養老保險第三支柱具有重要意義。 |
